2025. szeptember 29., hétfő

Hibázni ér! Csak álljunk fel, és menjünk tovább!

 

Azt hiszem, új szakasz "köszöntött be" a szakmámban is, és ezért olyan "furcsa" a megélésem jelenleg.

Idén többen vonnak ki pénzt a közösen indított megtakarításaikból, mint eddig több év alatt összesen. 

És ezt elsőre nehezen éltem meg - hiszen ezek a megtakarítások most érik/érnék el az "aranykoruk". 
Közelednek hozzá, vagy épp csak elhagyták a 10. évfordulójukat - már van bennük tőke, amivel lehet hozamot termelni, és kifutnak a kezdeti költségelvonás időszakából. 
Ahol van hűségbónusz, ott ezeket éppen csak elkezdték jóváírni (és egy részüket elveszti, aki most "kiszáll"). 
Most fordulnának a célegyenesbe, most érnék el a céljukat, amiért elindítottuk őket (hozamtermelő szakasz).

De arra jöttem rá, hogy talán csak azért olyan "rendhagyó" az élmény, mert eddig nem voltak "ilyen idős" megtakarításaim / mostanra bővült akkorára az ügyfélköröm, hogy "a nagy számok törvénye" ebben is megjelenjen.
A hazai átlag 7-8 év - eddig jutnak az emberek általában a "hosszú távú" megtakarításaikkal.
Vagyis azok, akik elérik-elérték a 10. évet, már felülteljesítőnek mondhatóak. Ennek igazából örülnöm kellene, hiszen nekik én segítettem idáig eljutni.

Nem kell személyes kudarcként felfognom, ami történik. 
Nem kell megítélnem az élethelyzetet, amelyben a döntésük gyökerezik - még, ha kívülről irracionálisnak is látszik a döntés, az nem az én dolgom. 
Azt ők érzik, ők tudják, számukra mennyire nehéz, mennyire feszítő a jelen pillanat.
A dolgom, hogy segítsek - akkor is, ha most épp "rosszabbul élik meg", és ezért változtatnak a korábbi stratégián.

Mindenesetre sok olyan teendőm van a "listán", amiket tologatok magam előtt. 
Nincs meg a korábbi tűz. A lelkesedés. 
Pedig épp most kaptam újabb visszajelzést, amire büszke lehetek:

"Nagyon köszönök mindent. Nagyon szép hivatása van - otthonhoz segíteni másokat.
Nekem ez az első igazi otthonom lesz. Még most sem hiszem el.
Minden jót kívánok: Edina"
 
 Mindenkinek más van a fókuszban. És ez is változik időről időre - nem csak a külső körülmények. 

Meg kell tanulnunk együtt élni mindannyiunknak az ember-létünkkel.
Szerencsés, ha felismerjük, amikor valamely "kognitív torzítás" hatása alá kerülünk - és ezáltal nem hozunk hibás alapokon hozott döntést -, de azt is el kell tudnunk fogadni, hogy olykor nem tudjuk kikerülni a hibákat, hiszen nem vagyunk tökéletesek.
 
Nekem is el kell tudnom fogadni másokban is, hogy emberek (nem gépek, akik csak a számokat és racionalitásokat, statisztikákat mérlegelve döntenek) - és azt is, hogyha nem vagyok olyan, mint 10 éve.
 
 
Mai felismerésem tehát, hogy "hibázni ér." 
 
Ami fontos, hogy ne felejtsük el, hogy az élet megy tovább. 

Egy fejezet lezárul - de az út folytatódik, és ha kell, nekem a jövőben is ott kell lennem, hogy az ügyfeleim ne maradjanak egyedül a majdani kihívásaikkal.

2025. szeptember 25., csütörtök

Miért...? - Miért is...? - avagy: Minket keresel?

 Valaki - hosszú idő után - újra megkérdezte, miért csinálom.

Zsigerből válaszoltam, amit már korábban is megfogalmaztam itt, de félbeszakított:

"Nem - úgy értem, miért csinálod Te...? Mit szeretsz ebben Te...?"


Meglepett a kérdés, mert ritkán lassulok le, és a témáink többnyire annyira összetettek, hogy az ügyfélről beszélve is "kitöltik a rendelkezésre álló időt" - de ahogy elgondolkodtam, a válasz(om) is "meglepett", mert nagyon régen álltam meg utoljára és fogalmaztam meg, tudatosítottam magamnak, hogy "miért is...?"

 

Miután elköszöntünk, eldöntöttem, hogy összeszedem ezt írásban is, hogy magamat is emlékeztessem, és jobban fókuszban maradjon a napi rutinok tengerében.

Alább ez következik - csak (az emberre is) kíváncsiaknak. 😉 

 

 

"Miért szeretem a munkám?

 

Rugalmasság

Szemben sokan másokkal megengedhetem magamnak, hogy ha valami fáj, vagy valamiért nem vagyok jól lelkileg, akkor kikapcsoljak. Nem "majd meló után", hanem - akkor.
Csak azt tegyem meg a munkában, ami határidős, minden egyebet halasszak. 
Kvázi „szabadságot vegyek ki” - amikor nekem szükségem van rá. 
Nem "amikor kiadják", és nem akkor, "ha van még".

Ennek persze megvan az a hátránya is, hogy meg kell tanulnom nem visszaélni ezzel, hogy ne „lazsáljak csak úgy”.

 

Haszon, cél, „értelem”, eredmények

Szemben egy hétköznapi, kétkezi munkával (futószalag mellett, vagy raktárban, stb.), amit az emberek alkalmazottként végeznek, itt a munkám közvetlen eredménye nem a munkáltatóm profitja. Nem a munkaadó profitjáért dolgozom – hanem az ügyfeleim előnyéért. A társadalmi érték közvetlenebbül jelentkezik, jobban megragadható.
Ha árufeltöltő volnék, akkor is van „társadalmi értéke” a munkámnak, hiszen majd valaki jön, és leveszi a polcról a kenyeret, amit kiraktam, és hazaviszi a családjának. 
De legtöbbször nem találkozom vele. Nem fogom tudni, ki ő, kinek viszi. Nem fogja megköszönni, hiszen rohan, nem is biztos, hogy találkozunk és talán nem is tudatosul benne, hogy én hajnal óta azért gürizek, hogy neki csak a polcról kelljen levennie.

A választott hivatásomban valódibb a kapcsolat köztem, és az ember között, akinek segítek. Bár a „kenyér” alapvető az életünkben, mégis az otthon, a család, a gyermek jólléte, jövője az, amit mindenki fontosként említ. És itt ezekhez van lehetőségem pozitívan hozzájárulni.

Más területeken csak egy kis faluban van rá esély, hogy ugyanazokkal az emberekkel „tartósan” dolgozzak együtt (dolgozzak nekik, szolgáljam ki őket, stb.). Hogy gyakrabban lássam őket, és ez a kapcsolat ne csak pillanatnyi legyen. Egy városban nem sokan tudják a pék, vagy a postás, vagy a villanyszerelő nevét.
A választott hivatásomban, ennél a cégnél a kapcsolat a szolgáltató és az ügyfél között sokkal emberibb.

Persze csak akkor, ha a dolgomat úgy csinálom, ahogyan a vállalásomban szerepel.

 

Pénz / munkaidő / energia

A fizikai munkákban is megtalálom az örömet – az építésben, szerelésben a megoldás izgalmával, a maradandó eredmény adta büszkeség érzésével.
De egy fárasztó nap után más érzés hazamenni azzal a tudattal, hogy az év hátralévő 364 napján ugyanilyen fárasztó lesz, vagy azzal, hogy holnap kényelmesen kelek fel, megreggelizem, iszom egy kávét, felveszek egy inget, és megváltoztatom valakinek az életét - a tudásommal. 
Kényelmesen ülve, kellemesen beszélgetve, a megismerés és a megoldás izgalmával, a maradandó eredmény büszkeségével.

Ha a két kezemmel dolgozom, egy nap meg tudok termelni 30-50 000 Ft-ot. (Leginkább azért, mert nincs képem többet kérni – noha konkurens cégek jócskán többért csinálják ugyanazokat a munkákat.)

Ha a választott hivatásomban dolgozom, akkor kevesebb fizikai fáradtsággal, kevesebb fizikai fájdalommal, kevesebb izzadtságal tudom megkeresni ennek akár a többszörösét is – egyenes arányban azzal, hogy mennyire tudom pozitívabb irányba mozdítani a megbízóm életét.
Mindkét területen igaz, hogy nem tudok minden nap effektív dolgozni – hiszen mindkét területen vannak járulékos feladatok. Adminisztráció, előkészítés, utómunkák. Emiatt sem mindegy, hogy amikor a pénzt termelem, mennyit termelek meg egységnyi idő alatt.

 

Változatosság

Ha megtanulok egy szakmát, akkor az adott területen belül találhatok változatosságot – egy bizonyos pontig. Egy idő után viszont nincs új kihívás.

A választott hivatásom a választott cégnél alapból több szakmát „tömörít” egybe. Emiatt sokkal tovább tud „újat mutatni” a munkám szakmai oldalról.
Ezen kívül, mivel élőbb, közvetlen kapcsolatom van az emberekkel, akiknek dolgozom, a munkám része, hogy megismerjem őket – az emberek pedig ahányan, annyifélék, mindig hoz újdonságot minden új találkozó.
Egy vendéglátós – aki siklóernyőzik. És mesél.
Egy másik – aki kriptót bányász, és vendégmunkásokat utaztat be. És mesél.
Egy építőipari kivitelező – aki komplett házak építésébe fogott. És mesél.
Egy projektasszisztens – aki fotózik. (És fog mesélni. 😃 )
Egy tanár – aki ír is. És olvasom.
Egy elektrotechnikus – aki többtíz-ezer darabos puzzle-okat rak ki a barátaival, és falat mászik. És másztunk együtt (igaz elsőre véletlenül).
Egy cukrász – aki elérte az első danját ju-jitsu-ban. (És nem ver meg. 😃😉)
Egy PLC-specialista – aki minden elektormos cuccot megszerel, és többet tud a II. világháborúról, mint sok töritanár… És mert sörgyárban dolgozik, olyanokat mesél, hogy ...

Sorolhatnám. 😊

Ezen túl pedig ott vannak a munkatársaim, akikkel van idő emberként beszélgetni, akikkel lehet a munkán túl is programokat szervezni, vagy megyünk segíteni egymásnak ebben-abban.

 

Vezetővé válás

Amíg egy klasszik munkahelyen a tanítás a részfolyamatok és ismeretek átadását jelenti, a cégemnél emberileg is vezet a vezető.
Nem csak azt tanítja meg, adja át, mit-hogy, de a szemléletét, az etika alapjait, a világlátását is adja hozzá. Nem csak ismereteket ad, hanem megismer. Felismeri az elakadásaim okait, segít dolgozni magamon, elengedni, ami gátol. Segít fejleszteni az énképem, az önbecsülésem, a hitet önmagamban. Alakítani a szokásaimat az eredményesebb, kiegyensúlyozottabb élet érdekében.

Mellém áll, ha kátyúban vagyok, és segít kimászni. Ha elfáradok, segít feltöltődni. Ha kiégek, mert nem figyelek az egyensúlyokra, segít visszatalálni önmagamhoz. Ha nem találom az egyensúlyt munka és magánélet között, segíti meglelni. Példával, elsősorban.
A sajátjával, ha tud jó példát mutatni, és van tapasztalata. Más vezető példájával, ha neki nincs.

És érdekelt abban, hogy segítsen nekem is vezetővé válni.
Nem egyszerűen több pénzt keresni (ebben is érdekelt), hanem megtanulni így is segíteni másoknak. Munkatársakat találni és megtanulni vezetni őket. Megtanulni vezetővé válni segíteni őket.

 

Kapcsolatok

Nem utolsó sorban előnyt jelent, hogyha segítségre van szükségem valamilyen szakterületen, akkor van kihez fordulnom kérdéssel - hiszen egyre több területen "van ismerősöm". Ha valamelyik ismerősömnek/ügyfelemnek van szüksége szakemberre, tudok ajánlani, hiszen nem csak futó benyomásaim alakulnak ki valakiről, akit egyszer-kétszer láttam.


Szakmai tudás / üzleti rutin

A munkánk során, az oktatásokon rengeteg dolgot megtanultam. 
Nem vezetnek meg a netes cikkek, reklámok, mert megtanultam, hol keressem a valódi tartalmat, hogy felismerjem, adott kérdésben mi tekinthető hiteles forrásnak.
Nem kell megijednem, ha egy jogszabályban kell választ keresnem valamire - mert megtanultam kiigazodni a jogi szövegekben. Megtanultam eljutni odáig bennük, hogy konkrét hivatkozással tudjak továbbkérdezni, ha szükséges.
Megtanultam, hogyan találjam meg az illetékest, akitől kérdeznem kell. 

Ha látok egy szerződést, nem okoz gondot, vagy feszültséget a szövegezése. Ha ez egy hitelszerződés, kondíciós lista, biztosítási feltétel, vagy tagsági okirat, egy kötvény - tudom mit keressek benne, és meg is találom.
Felismerem, hol vannak benne kritikus pontok, hol túl szigorú, hol nem elég pontos a fogalmazás (mindkettőből lehet később vita).

Nem okoz gondot a hivatalos kommunikáció sem írásban, sem szóban. Nem ijesztenek meg hivataloskodó megfogalmazásokkal, és le sem ráznak ilyenekkel, mert megtanultam felismerni a különbséget a "nem tudom" és a "nem akarok foglalkozni vele(d)" között.

Nem okoz gondot egy üzleti tárgyalás cégvezetői szinten. Nem jövök zavarba egy versenytárgyaláson sem.
Mindezen helyzetekkel találkoztam és találkozom a munkám során - és ha egyszer mégis máshová vezetne az élet, ezeket a rutinokat viszem magammal bárhová. 

 

Mindezekre én ennél a cégnél, ebben a szakmában találtam rá 2008-ban. És azóta sem jött szembe mindez így együtt, máshol."

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025. szeptember 23., kedd

"Ember, az a jó Isten kezedbe adta sorsodat..."

 

Unalmas leszek.
És naiv.
Idealista.
Ódivatú.

Ökör.

"Vagyamitakartok."

(Az alábbi írás ismét nem szakmai témájú, így ennek tudatában folytasd, vagy sem.)

 

A minap szembe jött velem egy ismerős megosztása az X-generáció "X-én" (gyk. Fb). 
Egy volt egyetemi évfolyamtársam kiadó lakását hirdette Bp-n.

Az első mozdulatom nyilván a "segítek, megosztom" lett volna - aztán megláttam, hogy havi 330 000 Ft bérleti díjért "kínálja"...

 

Tudom, hogy a hiba az én készülékemben van (mindig). 
Világéletemben bérlői pozícióban éltem, és csak operatív vonalon kapcsolódtam be bérbeadói oldalról ingatlankiadásba, de...

Értem azt is, hogy az árképzés a legkézenfekvőbb módszer a szűrésre, hogy olyan bérlőket találjunk, akikkel kicsi / kisebb a rizikó. De...

Értem azt is, hogy a 800 000 - 1 000 000-s fizetések világában a lakhatásra költeni 30-40%-ot még mindig semmi újat nem jelent arányaiban, de...

 

Arra vajon gondolunk (ja bocs: Ti gondoltok?), hogy a lakhatás nem az egymillás jövedelemmel rendelkezőknek "probléma"...?

Arra gondolunk-e (bocs: Ti gondoltok?), hogy amikor "Én kiadok" egy kéglit, "Valaki" pedig kiveszi azt tőlem, akkor az esetek többségében Én vagyok a könnyebb helyzetű, Ő a nehezebb sorsú...? Legalábbis az adott pillanatban?

 

Vajon azért, mert vannak, akik meg tudják fizetni, nekem kötelező a legmagasabb árat kérnem...?

 

Vagy esetleg a "közgazdasági" szempontok mellé odaférhetnének "humán" szempontok is? 

 

 (Ugyanez a kategória a milliárdosok mentegetőzése, hogy mennyit adakoznak... Meg hogy a "vagyonadó a megoldás".
Ha én százmilliárdot tudtam termelni - amit erőlködnöm kell, hogy az unokám (értelmes életet feltételezve) majd elköltsön -, mi gátol abban, hogy elengedjem a 90%-át...?
Hiszen még mindig marad tízmilliárdom, ami 10 000 000 000 Ft.
Ha évente 50 000 000 Ft-ból élnék, akkor is 200 év alatt (!) fogyna el, nulla hozam mellett...

A "vagyonadó" a megoldás...? Hová lett a természetes jószándék, meg a mérték az emberekből...?

 

 

Mikor vállalunk végre felelősséget egymásért...? 

Én Érted, Te értem... 

 

 Van egy álmom. Egy családról álmodom. 
Nagy családról.
Élem az álmom...? Nem tudom. Néha olyan, mintha...

Van benne egy "kvázi-Nagymamám" (Idának hívják :) ). Egy "kvázi-Nővérem" (Ildinek hívják).
Van benne egy Párom, és vannak "kvázi-Fiaim".
Van benne egy sor Barátom, egy "kvázi-Öcsém", Szomszédom, és "kvázi-Szomszédaim", munka-Társaim - és még sokan mások.
Miattuk néha "olyan, mintha"...

De az álmom sokkal hatalmasabb. 
Sokkal többen elférnek benne. 
Mondhatni - Mindenki. 
Te is. 
Meg a sarki zöldséges, a külföldi "cserediák", a rosszabb világ elől menekülő idetelepülő...
Ezer és egy "nagymama", ezer és egy anya, nő és gyermek, öccs és bátyj.

Ti mind!

Mert "Tiveletek" vagyunk "Mi". 

Nem ilyen-, meg olyan-pártiak, nem senkik és Nagyemberek, nem hazafiak és árulók, nem honiak, és idegenek...

Hanem - Mi. 
Emberek.

Egymás mellett élünk. 
Ha bármelyikünk elesik, leesik a sárba - nem a kutyád fog kezet nyújtani, hogy felsegítsen. Nem is az okosórád, vagy a fasza mobilod.
És  többnyire a szűk, vérségi családod sem lesz melletted (mindig), hogy kezet nyújtson.

 De - hiszen olyan sokan vagyunk már - lesz a közelben egy ember.

Egy Ember.

Egy Valaki.

 

Álmomban meglátjuk Egymásban ezt a Valakit. És felismerjük a Családunkat. 

 

(Értem ,értem... Naiv hülye vagyok.)

 

 

 "Ember - az a jó isten kezedbe adta sorsodat. 
Fonj belőle szárnyat, hogy repülj: szabad; 
Verj belőle láncot, hogy életeden át rab légy: szabad; 
Csinálj belőle poklot mennyország helyett, óh szabad; 
Sőt, ha szeretnél belőle koldusbotot csinálni, 
Mert a koldusbot minden botok közt a legszebb és legalkalmasabb: 
Azt is megteheted - Mert szabad." 
(Tolnai Lajos, 1882)

 

 "A kötelék, mely igaz családod összefűzi, nem a vér, 
hanem az egymás élete iránti tisztelet, s a benne lelt öröm."
(Richard Bach, 1977)

 

2025. szeptember 19., péntek

Hozam - hozod, vagy viszed? - avagy mit NE CSINÁLJ!

 

 Az utóbbi időben ismét egyre több kérdést (panaszt) kapok, hogy aktuálisan mekkora értéken állnak megtakarítások. 

Nemrég (kb. 2019 körül, COVID I.) írtam erről - ami innen nézve "milyen rég volt", ugyanakkor az okokat nézve igazából alig változott azóta valami.

(Szemben a szofisztikált brókerekkel én alapvetően hosszú távra szóló tervezéssel foglalkozom - nem hetekre, vagy néhány hónapra szóló stratégiák mentén javaslok megtakarítást, befektetést az ügyfeleknek (magas kockázattal, hogy "bejön, vagy nem"). Ennek megfelelően nem áradozom a meglovagolható "lokális lehetőségekről", csak a gazdasági összkép alapján fogalmazom meg az álláspontomat.)

 

Amikor felveszünk egy lakáshitelt, döntést hozunk - 10-20 évre. 

Amikor gyermeket vállalunk, döntést hozunk - egy életre (20 évre minimum) 

Amikor ingatlant veszünk, döntést hozunk (az átlagember) - 5-20 évre.

Amikor iskolát választunk a gyerekünkkel...

 Stb.

 

Ezeket a döntéseket a legritkább esetben változtatjuk meg "random időpontokban".

 

Pontosan ez a siker "titka" a hosszabb távra indított, stratégiai megtakarításainknál is.

Aki (szakmai alapokon nyugvó döntés nyomán) hosszútávú megtakarítást köt (10+ évre), annak a megtakarítás első 10-15 évében indokolt egy részvénytúlsúlyos portfoliót összerakni, és ezen belül változtatni a gazdasági aktualitások alapján.

 A tervezett felhasználás előtti utolsó 5-7 évben kell elkezdeni "visszavonulni kötvényekbe".

A kettő között pedig nem érdemes "pánikolni", hiszen nem az a lényeg, ma mennyit ér, hanem, hogy mennyit fog 10-15 év múlva.

A mai érték csak arról ad infót, hogy azok a szektorok, ahol a pénzem most van, az aktuális gazdasági környezetben "jól vannak-e", vagy sem. 

 

Én mindig a kirakati példával szoktam élni. 

 Amikor a kirakatokon látjuk, hogy -20 / -30 % tudjuk, hogy nem baj van (vagyis nem számunkra van), hanem itt az ideje a vásárlásnak.

 

Ugyanez a helyzet a megtakarítások, befektetések világában is. Amikor mínuszok vannak, venni kell - azaz összehúzni, amit lehet, és többet befizetni, olcsóbban vásárolva. Nyilván körültekintően kell döntést hozni, de "félúton" semmiképpen sem a pánikolás a valid válasz.

Ugyanezen területen többször szembesültem vele, hogy az aktuális értékekkel elégedetlen ügyfelek portfoliójában jelentős túlsúlyban kötvények vannak. 
Hogy ez mit eredményez?

 

 Sokan azt hiszik, hogy a kép egyértelmű, pedig...

Amire rá szeretnék mutatni az egyértelműn túl...:

 

 


 A nyilakkal jelzett időpontokban az aktuális érték alacsonyabb, mint azt megelőzően - mégis mit számított ez a későbbi időpontokban elért értékhez képest...?

Megmutatom.

 

 A hullámvölgy alján történt befizetések értéknövekedése jelentősen magasabb lett. Még a kötvényeknél is!

 

HA - megtakarítóként nem kezdtem pánikolni és nem mondtam fel a szerződéseimet.

 

Amit pedig fontos észben tartani, hogy a pénzpiaci megtakarításaink eredménye a világgazdasághoz kötődik. 

2019-ben ránk szakadt a COVID, és meghatározta a következő 2-3 évet. 
Aztán kitört az Ukrán konfliktus, amiről minden évben várjuk, hogy végre észhez térjenek a felelősök - de még tart.
Közben az USA választásai, a régi-új elnök, és persze a meggárgyuló Musk is inkább ártott, mint használt mindannyiunknak.
Egyszóval - ami a hírek alapján "messzinek" tűnik, az bizony pl. a megtakarításaink hozamain keresztül nagyon is közelről érint.

A rendhagyó piaci-gazdasági körülmények mára szinte "hétköznapivá" váltak, megszoktuk őket. De ettől még rendhagyó időket élünk!

És igen - a jó vagyonkezelő (tőzsdei bróker) ezekből a piaci mozgásokból profitál. 

Ám ne felejtsük el, miért nem direktben tőzsdézünk... 
Mert azt várjuk el, hogy ne legyen akkora a kockázat. 
Ez pedig megköti a vagyonkezelő kezét is - azaz nem ülhet fel minden olyan "hullámra", amivel a direkt tőzsdei befektetők többnyire büszkélkednek (igaz ők is többnyire 5-6 évben egyszer csípnek el jól időzítve ilyet).

 

 

 

 

2025. augusztus 28., csütörtök

"Fiatalok, s ti többiek...!" - avagy vakul már a paraszt


Előhang (Ezt mindenképp olvasd el!)

Ha nem szereted a kellemetlen gondolatokat, amik kikényszerítenek az "információs komfortzónádból" ("információs buborékodból"), most hagyd abba az olvasást!
Kormánykritikus vagyok, de nem "ellenzéki". 
Pusztán nem szeretem a pofátlan hazudozást, a mások kárára való nyerészkedést, az erkölcs és az etika semmibevételét.
Gyűlölöm az erősebbet, aki a gyengébb rovására él. Akkor is, ha ez idealizmus.
Továbbolvasás csak saját felelősségreSorry.



 Bömböl a sajtó, dübörögnek a kommunikációs úthengerek, mindenhonnan ömlik az Otthon Start reklámja.

Mindent megtesznek azért, hogy a Kedves Fogyasztóban (úgyismint Kedves Választópolgárban) maximumra csavarják a stresszt, hogy "aki kimarad, lemarad".
Hogy a gondolkodásról sikeresen leszoktatott narancshívőkbe "beleverjék", hogy "ők bezzeg megvédték, ők támogatták, ők megmentették" a Nemzethy Fiatalságot. Így félévvel a választások előtt.

Persze, ha jól szocializált magyar vagyok (két évtizede kondicionálnak az "oszd meg, és uralkodj" elve mentén arra, hogy "amíg nekem jó (nem rossz), addig nincs baj"), még el is hiszem.

 

Milyen érdekes amúgy, hogy a teljes hitelkamat az 5 éves futamidejű állampapírok aukciós hozamától függ, aminek a szeptemberre érvényes értéke 6,46%, az ez alapján meghatározott  

teljes kamat 8,11%. 

Ebből az adós fizet 3%-ot, míg a maradék 5,11%-ot az állam rendezi. 

 ...

Bocs, nem hallottam - felhördültél...?

Nem...? 

 

Mérnem...? 

 

 

 

Megismételjem?

Ja, hogy hallottad, csak nem érted, hol a gond...?

 

 

 

 

Tágítsuk a perspektívát:

                                                     

 Jó sok szám, igaz? Mutatom, hova kell nézni:


 

 Ugye, hogy ugye...?

Tehát úgy támogatlak Téged, Kedves Választópolgár (most, hogy Téged, vagy a Fiad-Lányod, ugye mindegy), hogy a piaci versenyben 6-7% közé "lecsúszott" lakáshitelkamatokat visszatornászom 8% fölé, majd akkor is kifizettetem VELED (is), ha Te, vagy a Fiad-Lányod (már ha van) nem is tudtok élni "a lehetőséggel". 

(Adóforintokból, ugye, amit honnan is veszek el...? Ja, Tőled. Meg a Fiadtól. Lányodtól. Anyádtól. Igazából az unokádtól is, mert ő is fizetni fogja.)

 

Nagy mosoly...!  

15 szmajli ötlet, amelyet menthetsz | szmájli, szmájlik, emoji rajz és  egyebek 

 

Ne feledd, kire kell ikszelni, mert bezzegazellenzékmicsinálnatejóistenelvinnénekafrontrasatöbbi.... 

 (Taps)

 

 

 

 

2025. augusztus 26., kedd

Ingat-LAN - avagy csak matematika?

 
#véleményrovatunkat olvashatják 

 

Korábban számos bejegyzéssel igyekeztem rávilágítani, hogy a politikai kommunikáció mögött fontos lenne észrevenni a valóságot.

 Most ismét attól hangos a sajtó, hogy "a Kormány ad" támogatást (Otthon Start - a mi pénzünkből, vagyis a mi kontónkra, vagyis velünk fizetteti meg a "jótékonyság" árát), hogy "a fiatalokat segítik", hogy itthon (vagy épp az "eszményi Bécsben") milyen a lakhatási helyzet (válság).

 Az ingatlanárak amúgy is magasak, a drágulás évtizede irgalmatlan, és most még egy kicsit megtolják "támogatásnak" álcázva.

Eközben a statisztikák szerint 8-10%-a áll üresen a hazai lakóingatlanoknak.

A megkérdezettek (illetve, a válaszolni hajlandóak) elmondása szerint a ki nem adott üres kégliket befektetési céllal vették, tartják. Az amortizáció, a "macera", a "kockázat" miatt nem adják bérbe őket.

Felmerült bennem, hogy talán ismét kellene egy kicsit gondolkodni a felelősségről. 

 

 2025-öt írunk, az ország népessége (azaz Mi9 625 565 fő. 
"Kb.", mert folyton csökken. 
Évente átlag 30 000 emberrel. (Ez egy Gödöllő, Cegléd, Vác nagyságú városnyi ember. Olyan, mintha levennél a térképről évente egy várost.)

 

Tehát vagy Te (Kedves Olvasó), meg én - beszélgettünk tavaly is, meg idén is. 
Közben meghalt 60 000 ember a "családunkból".

(Láttad a Men in Black c. filmet? "Csótányéknál pusztul a rokonság...?!")

 

 De komolyan. 
Itt élünk egy végtelenül kicsi kis zöld oázisban Európa közepén, 40-60cm-es termőréteggel, termálvízlelőhelyek garmadája felett, egyre kevesebben.

"Lakhatási válságban".

Azoknak, akiknek ez egy (érzésre) semleges kifejezés, próbálom lefordítani:

  • nem tudsz ott lakni, ahonnan kényelmesen eljutnál a munkahelyedre, vagy a gyereked sulijához - vagyis napi 10-12(-14) órát vagy távol "otthonról" (utazol a melóhelyedre, meg onnan haza), gyakorlatilag aludni jársz haza. Nincs héderelés a kertben, a kanapén - a hétvégéid is inkább az alvásról szólnak, hogy kipihend a hetet. ("Nem tudsz ott" lakni, mert vagy nem tudod kicsengetni ott, vagy mert ott nincs.) 

  • ahol lakni tudsz, nincs orvos, vagy van, de arab, és a vallása miatt nem érinti meg a női pácienseket (van ilyen, komolyan, pl. nálunk - nesze neked diagnózis / gyógyítás kézrátétellel - ugyanitt akciós szemmel-verés kapható

  • ahol lakni tudsz, egyre kevesebb a víz, egyre több a csőtörés miatti vízhiány, vízkorlátozás, nincs érdemi tömegközlekedés, lejárhatod a lábad gyalog, vagy bringázhatsz esőben, télen is, ha nincs kocsid. Ha van kocsid, havi + 60ezer kiadás - ennyivel kevesebb gondod van azzal, "mire költsd".

  • ahol lakni tudsz, kicsi, és/vagy lepukkant a kecó - nem "nincs klíma", hanem penészedik, elkoszolódottak a burkolatok, ránézésre kéne egy komoly felújítás. 
    De nem a tiéd, ezért nem költhetsz Te milliókat rá, a tulaj meg nem akar, mert így is kiveszed - hisz nincs más. Hiába kicsi, nem férsz el benne - ha jönne a baba, nem tudnád hová tenni - ez van. 
    Vagy: a tied, de a hiteltörlesztő mellett (plusz magyar infláció) nem marad megtakarítási képességed felújításra gyűjteni.
     
  • a lakhatásod költsége elviszi a havi bevételeid 20-30-40%-át (hiteltörlesztő, vagy bérleti díj), emiatt nem futja nyaralni, nincs érdemi megtakarítási képességed - azaz esélyed az anyagi fejlődésre, arra, hogy egyszer ne kelljen annyit gályáznod. Az évek pedig szállnak, egyre gyorsabban. (Úgyismint családalapítás, meg önbizalom a kapcsolatépítéshez, társkereséshez, nyugdíj-megtakarításhoz, stb.)

 

 Szóval a társadalmunk egy jelentős részének (nem csak a fiataloknak!) valami ilyesmit jelentenek a mindennapok, miközben a "szerencsésebbek" "befektetési célból" vásárolt ingatlanjaikat nem adják bérbe...

 

A családunk fogy, de azért hagyjuk egymást agonizálni "befektetési célból"...?

És persze - a másik oldalról is érdemes megnézni: azért teperünk, hogy "egyszer majd nekünk is legyen valamink", mire sikerül, valószínűleg megtanuljuk majd becsülni, úgy vigyázunk rá, mint a szemünk fényére (mindegy, hogy autó, vagy kégli, vagy bármi tárgyi eszköz) - ám közben le sem sz*rjuk azt, ami nem a miénk...? 

 Legyen az közösségi közlekedési eszköz, vagy bérelt kégli /autó/roller/bringa?

 

 Sosem értettem a ner-logikát, vagy a politikusi logikát - vagy csak úgy 'en bloc' az emberi hülyeséget.

Szeretsz egyedül lenni? Heteken, hónapokon, éveken keresztül jó egyedül?
Az én válaszom (és ezzel aligha vagyok egyedül): nem.

Ha elfogadjuk, hogy nem jó egyedül, akkor elfogadtuk, hogy szükségünk van egymásra.

Ha szükségünk van egymásra, nem lenne időszerű megbecsülni egymást?

Albérlő a főbérlőjét, és viszont?
Munkaadó a munkavállalóját, és viszont?
Szakember a megbízóját, és viszont?
Politikus a választóit - és viszont: a választóknak a valódi, közösségért végzett munkát felmutató "politikusait"?

 

 Egy véges (és egyre fogyatkozó) Bolygón, véges erőforrásokból táplálkozó világban, egy fogyatkozó társadalomban, egyre kevesebb matematikai lehetőséggel a barát-/társ-találásra, egyre szaporodó társadalmi elbutulás közepette...

 

 Mit teszel, mit tehetsz Te azért, hogy itthon ne válság legyen a lakhatás is? 
Mit teszel, mit tehetsz Te azért, hogy itthon felelősebbé váljunk egymásért, mint "társ-adalom" (milyen szép és okos a magyar nyelvünk...)?

Akárcsak milyen példát mutatsz? Ha nem a saját gyerekeidnek, akkor bárki másnak, aki Téged (is) lát...?

 

 Nyilván lehetne elveszni a matematikában, hogy a bérbeadás megtérülése, meg a várható (jóhiszemű felhasználást feltételezve is várható) állagmegóvási költségek kitermelése, és inflációval korrigált nettó hozam hány %, és milyen alternatív befektetési formák elmaradó nyereségeivel súlyozzunk, stb.

 

Egy egyszerűsítő kérdést teszek fel helyette inkább: 

 

Elnézve a szabadkereskedelem / kapitalista demokráciák elmúlt 200 évét (anyagi jólét és gyarapodás világszinten, az élőhelyünk teljes leamortizálása, a rohamosan növekvő társadalmi egyenlőtlenségek, stb. árán) - valóban "jó" (= "korrekt", "fenntartható") stratégia csupán a profitot szem előtt tartani?

Ha úgy érzed, kedves Olvasó, hogy a világ jó irányba megy - a válasz igen.
Ha azt látod, hogy újra egyre több idióta kerül döntési pozícióba, hogy egyre nagyobb az ökológiai probléma, hogy ismét egyre többen érzik jó választásnak mások megölését (háború) - a válasz nem.

 

Emberek vagyunk, akik számolnak.
Nem számok, amik "emberelnek".

Ideje lenne hát az emberekre nézni, nem a számokra.

 

2025. május 27., kedd

Aki észrevétlenül lopja el a pénzed - sose találnád ki, ki a legnagyobb ellenséged!




 
Kíváncsi leszek, a fenti cím hoz-e majd szignifikánsan nagyobb elérést, mint az eddigiek.
Már-már undorítóan "tartalomgyártós" a fogalmazása (mint sok "híroldalon" a szalagcímek).

 

De a téma aktuális - talán inkább, mint bármikor -, hiszen az elmúlt 6 év eléggé halmozza a "válsághelyzeteket" (nem a politikai-, hanem a gazdasági kilengésekre gondolok).

2019 - COVID

2022 - Ukrajna orosz lerohanása; az magyar "unortodox gazdaságpolitika" (kleptokrácia) újraválasztása

2023 - húszi támadások a vörös-tengeri kereskedelem ellen

2024 - Trump újraválasztása...


 Mindezek olyan jelentős bizonytalanságokat okozó események voltak (közvetett hatásaikat is ideértve), amelyek a világ minden táján erősen megmozgatták a piacokat (azaz az árfolyamokat mind a részvények/részvény-jellegű befektetések, mind a kötvények/kötvény-jellegű befektetések körében).


Nem - ez nem egy újabb "vagyonkezelős" cikk.

Többen kerestek meg az utóbbi időben azzal, hogy a 10+ éves távra indított megtakarításaik aktuális értéke kevesebb, mint várták, hogy mennyire rossz döntéseket hoztak 5-8 (10) éve, mennyivel többet érne a pénzük, ha máshová tették volna, stb.

 

Idézhetnék korábbi írásokból, hiszen többször foglalkoztam már a témával (2024-ben is csak kétszer), de most inkább kiemelem azt az oldalt, amire ritkán (soha?) sem gondolunk.
Mert a pénzünket (tekintsünk most el az állam(ok)tól, különösen a magyar kormánytól) bizony legritkább esetben lopják el - mások.

Igen, jól olvastad - 100 esetből a legritkább az, amikor valaki azért kerül nehéz anyagi helyzetbe, mert egy másik személy rosszhiszeműen eljárva "elvette a pénzét", meglopta, átverte, lenyúlta, lehúzta, megkárosította.

1.
Arról is írtam korábban, hogy mindannyian képesek vagyunk megtakarítani, csak sajnos nagyon kevesünk tanult meg megtakarítani. Hiányoznak a jó minták a gyermekkorunkból. (Ezért életbevágó, hogy mi milyen mintát adunk tovább!)

Mi az, ami sem a gyermekkorunkból, sem életünk összes napjából nem hiányzik?
A reklámok.
Hogy jön ez ide...?
Amit ma megtakarítasz, azt nem költöd el. Az összes kereskedő, minden gyártó (és mindenki mögött az állam) érdeke pedig, hogy költs...

Vásárolj, és fizess ÁFÁ-t!
Vásárolj, akár vegyél fel hitelt és fizess kamatot is - mindegy, csak fogyassz!

Fizess ÁFÁ-t a vásárláskor.
Az eladó fizessen nyereségadót, fizessen munkabért - azon fizessen SZJA-t, SZOCHO-t, TB-járulékot, munkaadói járulékokat.
A bankod is fizessen nyereségadót, meg különadót, munkabért, azon járulékokat, stb.

Na bumm, azt hiszem, lelőttem a poént...

Pedig most még csak arra akartam kilyukadni, hogy a világon MINDENKI ellenérdekelt Veled abban, hogy megtakaríts - kivéve azokat a vállalkozásokat*, akik azon igyekeznek nyereséget elérni, hogy segítenek megtakarítani. 

(Miért a *?
Hogy vedd észre, nem ördögtől való, hogy "nyereséget érnek el azon, hogy segítenek" - hiszen Te sem szívjóságból jársz be a munkahelyedre!
A fontos az, hogy win-win legyen a vége - vagyis Te is nyerj, ő is nyerjen.)

 A lényeg tehát, hogy napi szinten kapjuk a reklámdömpinget, ami azt súgja - "Költsd el! Költsd el mind! MOOOST!", a másik oldalon viszont nem kapunk annyi impulzust, hogy tegyünk félre, ami segítene megmaradni a tervezett úton.

 Ez az oka annak, hogy "nehéz félretenni". (Nehéz, de nem lehetetlen - kell hozzá kitartás, de megvalósítható! Igény szerint segítek hogyan kezdd a változást. ;) "MOOOST!" ;) :D )

 

2.
Vannak ökölszabályok, amiket ha megszegünk, "beleszaladunk a pofonba".

    "Először mindig magadnak fizess!" - a havi büdzsében az első tétel (!) mindig a család- és munkaerő-védelmet szolgáló biztosításod, majd a rövid-közép-hosszútávra szóló megtakarításod legyen.

Ez a "nüansz" változtatja meg alapjaiban az életed.
(Könyvajánló: George S. Clason - Babilon leggazdagabb embere)

    "A vésztartalékod VÉSZ-tartalék. Első és egyetlen szempontja a hozzáférhetőség - hogy legyen mihez nyúlni, hogyha kell."                                                                            

Nem kötjük le tehát!
Nem célunk hozamot elérni - a "Befektetések Mágikus Háromszögében" a "biztonság" a "hozam biztosságát" jelenti -, ezért sosem fektetjük be ingadozó árfolyamú eszközökbe.
Nem használjuk fel sem a nyaraláshoz, sem a vállalkozásban, sem ingatlanvásárláshoz!

 (Vésztartalék alatt 3-6 havi teljes megélhetési kiadásunkat értjük minimum (megtakarításokkal együtt!) - az e felett halmozódó likvid egyenleggel lehet érdemes már kezdeni valamit.)

 

     "Legyen minden időtávon hozzáférhetővé váló pénzed!"

Ez azt jelenti, hogy ne tegyünk fel mindent "egy lapra". A megtakarítási képességünk megosztásával (0. Vésztartalék; 1. Rövidtávú lekötés/megtakarítás (1-5 év); Középtávú megtakarítás (6-14 év); Hosszútávú megtakarítás (10-15+ év)) a három cél mindegyikét lesz lehetőségünk elérni tőzsdei kockázatvállalás nélkül is.

Ehhez persze a kulcs ismét a stratégiánk megtartása - ha egy alapos tervezés után elindultunk egy meghatározott pályán, terv szerint, akkor ahhoz tartsuk is magunkat!
Nyilván mindig jönnek nem várt események - de ezeket a terven belül kell tudnunk kezelni!
És igen - lehetnek olyan vészhelyzetek, amiket a rendszer nem tud menedzselni - ilyenkor is fontos azonban megtartanunk a stratégiai szemléletet, és a legkisebb veszteséget ígérő lépéseket választani!


Amint megszegjük ezeket a szabályokat, ráfizetünk.

És - itt érkezünk el az "észrevétlen tolvajhoz".
(Ne feledjük, az államot kihagytuk erről a képről, szándékosan).



Ugyanis - emberből vagyunk.
Ez azt jelenti, hogy a helyzetértékelésünket, a döntéseinket jelentősen befolyásolják az érzelmeink.
 

   Amikor pedig minden bizonytalan, vagy negatív hatás, stressz ér (munkahelyi nyomás, családi drámák, stb.), az elménk önvédelmi reflexként elkezd mindenek felett az egyszerűsítésre törekedni.

Minél világosabb helyzetet teremteni, minél gyorsabban. 


 

Ilyenkor "felejtjük el a stratégiánkat", "mondunk fel mindent" ("tiszta lapot akarok"), és "vonjuk le a következtetést, hogy milyen rossz döntéseket is hoztunk".


A tapasztalat pedig azt mutatja, hogy  

a valódi veszteség az esetek többségében itt keletkezik.

 
(A profi vagyonkezelőt egyébként éppen az különbözteti meg az egyszeri befektetőtől, hogy előre azonosítja a saját pszichológiai határait, és kidolgoz automatikus, objektív reakciókat az egyes eshetőségekre. Nem a válságban keresi a megoldást - hanem jóval előtte. A válságban már csak cselekszik - a békeidő józan megfontolásokra alapozott stratégiája szerint.)


Hogy mekkora a veszteség, amit ilyen helyzetben magunknak okozhatunk, csak becsülhető.
Többnyire sokkal több, mint az a látszólagos* veszteség, amely a "roppant egyszerű" képlettel "számolható" (ti. aktuális érték-összes befizetés).

  • A nominális veszteségünk számolható valóban úgy, ha az aktuális értékből kivonjuk az összes befizetést (már a megtakarításra szánt befizetéseket persze).

    Ehhez többnyire nagyvonalúan "hozzászámoljuk" azt az elmaradt hasznot, amit akkor kaptunk volna, "ha abba fektettem volna".

    Nem árt józanul megfontolni, hogy a döntéshozatalkor (megtakarítás elindítása) minden bizonnyal nem volt elérhető az adott hozam, az adott befektetési forma, vagy az információ, hogy ez majd milyen hozamot fog elérni ("nincs jósgömbje senkinek"). (Ha elérhető lett volna, nyilván azt választjuk.)

    Ezért ugyanolyan torzítás stresszhelyzetben súlyosbítani a veszteségérzékelésünket ezekkel a mondatokkal, mintha egy párkapcsolatban rónánk fel egymásnak, hogy "ha azzal a másikkal találkoztam volna". Csak a nyomást fokozzuk, de a megoldáshoz nem visz közelebb.

  • Amit többnyire nem értékelünk a helyén hasonló helyzetben, az a stratégiánk megalkotása óta eltelt idő.

    Amikor "még egy órát" bent kell maradni dolgozni, vagy "még egy órát" várni kell a gyerekorvosnál / fogorvosnál - akkor érezzük az idő értékét.
    Stresszhelyzetben az elme egyszerűsít - és nem teszi a mérlegre a stratégiánk kidobásával elvesztegetett időt.
    Noha az életpályánk egy véges pálya. Kezdetben még sok a cél, amit meg kell élni - ez megtakarítási szempontból nehezítő körülmény.
    Később a családalapítás időszaka lehet hasonló.
    Vagy egy vállalkozás elindítása, felfuttatása terhelhet túl (szellemileg is, anyagilag is).
    Ezt követően pedig szembesülni fogunk majd a csökkenő kapacitásainkkal - hiszen, nem leszünk mindig fiatalok.

    Mindez pedig hatványozottan felértékeli az időt, amit a megkezdett stratégiánk megvalósítására fordítottunk.

  • Megtakarítás/befektetés egyszeri költségei - amit már kifizettél. A múltban.

    Nagy meglepetésre ismét csak ismétlem önmagam. Ha kidobjuk, feláldozzuk a megtakarítási stratégiánk egy elemét, többnyire nem mérlegeljük sem a múltat, sem a jövőt.

    Sokszor emlegetem, hogy csodák (a pénzügyekben) nincsenek.
    Vagyis, ha túl leszünk az aktuális válságon, és eltelik majd 2-3-5 év, valahol, valamivel (jobb esetben) újrakezdjük majd.
    Aranybefektetéssel, vagy kriptovalutával, biztosítással, vagy TBSZ-szel, ritka rumokkal, netán ismét veszünk állampapírt...
    Nem sok újdonságot lehet kitalálni már - amit lehetett, az elmúlt 2025 évben már kitalálták.

    Bármivel indulunk el újra a megtakarítók útján, lesznek költségei.

    De.

    MOST még (a példánál maradva) a mai válságot éljük, épp most küzdünk az elménk ellen.
    Most még van lehetőségünk mérlegelni, hogy egy 5-10 éve elindított megtakarítás költségei 5-10 évvel ezelőtti szinten kerültek kifizetésre.
    Minden olcsóbb volt 5-10 éve. Ez is.
    "És minden drágább lesz" 5-10 év múlva. Ez is.

  • Amint azt korábban már említettem, a "hibás döntéseink" indoklásánál előszeretettel listázzuk ki az "elmaradt nyereséget", amit máshol kaphattunk volna.
    És nem számolunk ugyanígy a futó megtakarításokon elérhető jövőbeni nyereségekkel.

    Pedig ilyenek épp úgy lesznek, ahogyan az induláskor még nem elérhető / nem ismert befektetésnek is lett.
    Mert a befektetéseink (megtakarításaink) hozama valójában ugyanazon a piacon, ugyanabban a világban működő rendszerek eredményén (cégek, államok) múlik, a (világ)gazdaság pedig ciklikus. "Minden hupa után jön egy hepe."

Összességében tehát a saját (életemben és), ügyfeleim körében szerzett (immár kicsit több, mint 15 éves) tapasztalatom szerint az elménk az, aki észrevétlenül ellopja a pénzünket.

Egyfelől a halogatás illúziói révén...

 


...másfelől a stressz kezelésére törekvő túlzott egyszerűsítés révén...


Egy átlagos kisbefektető reakciója - pusztán az aktuális értékre. Külső stressz nélkül.



(Bár kimondottan nem célom ügyfélszerzés a blog révén, mégis idekívánkozik, hogy a fentiek elkerülésében tud segíteni egy érzelmileg független, külső tanácsadó.
Nem csak a stratégiaalkotáskor, de utána is - persze csak akkor, hogyha alapos voltál a kiválasztásánál (megbízható, szakértő), és hallgatsz is rá nem csak békeidőben, de akkor is, "amikor dörögnek a fegyverek".
Ha nincs még - hát ajánlom magamat.)

2025. április 29., kedd

Otthonteremtés - Más szemmel

 

Jó régóta nem jött szembe olyan téma, ami írásra késztetett volna, vagy amiről nem írtam korábban.
Aki nem először jár itt, tudja, hogy időtálló, tartósan érvényes gondolatok megosztása a célom - nem írok csak azért bejegyzéseket, hogy "fenntartsam a figyelmet és a kattintásszámot".

Nemrég azonban ismét  - talán most először igazán odafigyelve - olvastam egy interjút Stumpf-Biró Balázzsal, ami azon túl, hogy magánemberként számomra fontos témát boncolgat, elgondolkodtatta a "szakmai énemet" is.

 

(Forrás

(A fenti ábrán  a kék vonal jelzi a reálárakat, a zöld a fizetendő "nominális árakat"* (forintban).)


 Arról már írtam korábban, hogy itthon a gátlástalan kleptokrácia pumpálja rendszerszerűen egyre feljebb az árakat, és ez mekkora terhet ró mindazokra, akik az életük alapjait igyekeznek lerakni.

 Ám a bevezetőben hivatkozott cikkben felhozott szempont - a fenntarthatóság oldaláról korábban nem ejtettem szót.
(Azt hiszem a tagadás klasszikus hibájába estem magam is.)

 

 A kérdés tehát, amit fel szeretnék vetni, hogy  

Fel kell-e ülnünk arra a hullámvasútra, amire a földhözragadt, profit-/hozamcentrikus rétegek fel kívánnak ültetni?



Azt - amíg nincs sok pénzünk - elméleti síkon többnyire belátjuk, hogy a végtelen felhalmozás / növekedés bizonyos ponton túl nem növeli az élményt.

Ha fagylaltra vágyom, és csak egy gombócra van pénzem, akkor marad bennem hiányérzet.
Ha megengedhetek magamnak három gombócot, valószínűleg kielégül a vágyam, és teljesnek érzem a fagylaltozás élményét.
Ha megengedhetek magamnak további +2, +3, +5 gombócot...?

Egy idő után az elégedettségünk nem nő tovább, csak a felhasznált energia (fogy a pénzünk, amiért dolgoztunk) mértéke nő.

Tudjuk ezt - elméletben.
Gyakorlatban ugyanakkor mégis hajlamosak vagyunk túlzásokba esni. Az extrém bevételnövekedéssel megnyíló "lehetőségek", vagy egyszerűen a csoportnyomás ("ez van", "mindenki ezt csinálja") pedig sokszor kikapcsolják a realitásérzékünket, semlegesítik a mértéktartás tudatosságát.

 

Amikor egy budapesti 60nm-es ingatlant (ami max. 2 szoba, se kertje, se medencéje, se könyvtárszobája, se semmi egyéb "extrája" nincs) 130 000 000 Ft-ért kínálnak, és mi elhisszük, hogy "megéri kifizetni érte" ezt az árat, mai meggyőződésem szerint ugyanez a helyzet áll elő.

 

Mivel ezt csak gondolatébresztőnek szánom, nem adom a kedves olvasók szájába a válaszokat - csak felsorolom a mérlegelésre érdemes kérdéseket.

 

0. Mit szeretünk valójában az életben?
Mit szeretünk csinálni?
Melyek a legkedvesebb pillanatai az életünknek, amiket fel tudunk idézni?
Mit hiányolnánk az életünkből igazán, hogyha le kellene mondanunk róla? 

Tessék venni a fáradtságot, és időt szentelni a válaszoknak! Időzzünk el néhány percet minden kérdésnél, és próbáljuk meg az érzéseinket felidézni!

 

Ezeket vessük össze a 130 millás vásárlás "hozadékaival":

1. Saját megtakarításod legyen mondjuk 70 000 000 Ft, azaz a vásárláshoz felveszel 60 000 000 Ft hitelt.
Az első 10 évben ki fogsz fizetni mintegy 37 500 000 Ft kamatot.

Igen, ez csak a kamat.

(És ekkora összegű hitelt nagyon szűk réteg tud majd kifizetni 10 éven belül, többnyire ők is csak akkor, ha semmi nem jön közbe - szóval ez nem az összes kamat, amit ki fogsz fizetni.)


2. Az év 365 napján, onnantól, hogy reggel kinyitod a szemed, hogy kilépsz az utcára munkába menet odáig, hogy este elmosogatsz, bedőlsz az ágyba és elalszol,

minden percben lesz egy árnyékod. Egy új.


Ez az a felelősség, ami abban nyilvánul meg, hogy ha Veled valami történik, azoknak, akiket szeretsz, helyt kell állniuk a bankkal szemben - Helyetted.
Lehet ez a szerelmed, vagy már a gyermekeid anyja. Vagy a gyermekeid. Vagy az idős szüleid.

Hunyd csak le a szemed (tudom, nem kellemes**), és képzeld el a helyzetet, amiben Te már nem vagy - vagy épp azért reszketnek a szeretetteid, hogy "leszel-e még".
És akkor jön a gondolat, hogy "mi lesz a hitellel"...?

Fokozhatnám, de ha Felelősen akarsz dönteni (nem csak a következményekért akarsz felelős lenni), gondold tovább magad!

(**Ez nem "értékesítési rizsa". Van az ügyfélkörömben olyan család, akiknek meg kellett élniük hasonlót.)


3.                     10 év múlva


még mindig jössz a banknak 51 000 000 Ft-tal.

Kicsengettél már kb. 46 millát,
de még mindig előtted van ennyi. És ketyeg.

 

(Forrás: kép)

 4.  Van egy 60 nm-es lakásod a nagyon menő "Pamparam Lakóparkban", 10 éve minden házibuliban, amit tartasz, lehetsz baromi büszke a kecóra.
De mit is kaptál még...?

Ahogy múlik az idő, elkap a láz, jönnek a gyerekek Nálad is (pedig aztán Te igazán nem terveztél gyerekeket!) - és kevés lesz a 2 szoba...

Mire is fizetted ki akkor eddig a 37 000 000 Ft kamatot?

 

5. Kevésbé pozitív szcenárió
esetén 15-20 év alatt kiizzadtad a végtörlesztést, "kiszálltál" 53 489 420 Ft kifizetett kamattal (a 60 milla tőketartozáson + felette a beleölt 70 milla önerődön felül) -

  + +

és...


Összeomlik a magyar közműhálózat
, mert a kormány sikeresen megvédte a rezsicsökkentést (= elvonta a hálózat-karbantartásra fordítható bevételeket a szolgáltatótól néhány évtizeden keresztül).



Vagy mert a hivatkozott cikk szerinti korszak bekopog az ajtón.
 


 Mindegy is.

A lényeg: nincs áram.
Nem megy a net (ami nagyon gáz, alig bírod!), de nem megy a mosógép, és az 500 ezres hűtő se nem csinál jégkockát a reggeli dzsúzodba...
És hát nem nagyon tudsz kaját rendelni sem, mert másoknál sincs áram...

Mire is fizettél akkor 20 éven át...?

 Mikről mondtál le azért,
hogy megtermeld ezt a pénzt a banknak?

  Mennyi túlórát? Mennyi lenyelt munkahelyi stresszt jelent ez? Mennyi elengedett kisebb célt, álmodat, stb. áldoztad be?

Ezért...?

 

 Félreértés ne essék - nem őrültem meg teljesen, csupán én is ember vagyok, és rám is hatnak a külső impulzusok, gondolatok. És sajnos az utóbbi időben egyre több egybecsengő gondolattal találkozom, amelyek rávilágítanak a városi életforma durva korlátaira.

Érdemes a mérlegelésnél azt is figyelembe venni, hogy a város előnyei csak addig értelmezhető előnyök, amíg feltételezzük a körülmények változatlanságát.
Márpedig minden ökológus a körülmények drasztikus megváltozásáról beszél - akkor is, ha nekem nem tűnik fel, hogy gyerekkoromban (1990') a 25 fok volt a "kánikula", nem a 40.

És akkor az olyan "externális" (azaz "járulékos") előnyökkel/hátrányokkal még nem is számoltunk, mint a városi por- és zajterhelés bizonyítottan életrövidítő hatásai, a pszichológiai "hiánybetegségek" okozta pszichoszomatikus ártalmak, stb.

 

 

Van megoldás?

 

 A jó hír: van.




Nem is feltétlenül csak egyetlen jó megoldás van.
(Nem csak a lakhatásunk kérdésére, de a (globális) változások enyhítésére is.)

A rossz hír:


 

 

 

 

egyik se nem megy erőfeszítés nélkül. Kompromisszumok vállalása nélkül. A mindennapokba bevezetett új cselekvések, szokások felépítése nélkül.


 

Csak példafelvetésként:

  • Nagyobb távolságra nyitjuk a körzőt a munkahely/iskola/szeretteink lokációja körül. Ezzel csökkentjük az ingatlan bekerülési árát és a vásárlás anyagi (=munkaidő-igény!) terheit.

  • A modern pszichológia eredményei igazolják, hogy elnyomott szükségletünk az élő környezettel - a földdel, vízzel, növényekkel, állatokkal - való kapcsolódás. Vagyis  adott ráfordításból megvehető 60 nm-es városi lakásnál egészségesebb választás az 5-10 nm-rel kisebb, de legalább kertkapcsolatos ingatlan választása (a kert használata mellett! Az kevés, hogy "csak van"!).

  • Drasztikusabb megközelítéssel a következő munkahelyváltásunknál is figyelembe vehetjük a fenti szempontokat - a fizetés és juttatások mértékén túl.

  • Globálisan nem járható (a rendelkezésre álló hely szűkössége miatt) út az önfenntartás (drasztikus populációkorlátozás nélkül), de tehetünk azért, hogy legalább kicsiben elkezdjük újratanulni a gazdálkodás alapjait.
    Ha ugyanis megéljük az internet és a modern kor utáni időt (amikor nem lesznek elérhetőek a megszokott szolgáltatások, a hipermarketek, a moderkori gyógyászat gyógyszerei, stb.), minden egyéb tudás jelentősen veszít az értékéből.
    És arra is gondolhatunk, hogy talán mi nem éljük meg - de a gyermekeinknek elég nagy sansza lesz erre. Őket megtanítani pedig a mi felelősségünk.

    Lerágott csont már a stratégiai szemlélet erőltetése a mindennapi munkámban, de itt is megjelennek az előnyei.
    Ha előre tervezünk legalább 1-2 évvel, akkor az ingatlanvásárlást megelőző fél-egy évben válthatunk munkát annak megfelelően, hogy majd a vállalható lokációban, vállalhatóbb áron tudjunk vásárolni egy megfelelőbb méretű, elosztású, számunkra megfelelő ingatlant. Ahol legalább esélyünk lesz alkalmazkodni.

 

Nem biztos, hogy lesz idő rá, hogy "most még ne" gondolkodjunk ennyire szigorúan, és "majd egy következő lépésben", 4-5 (-10?) év múlva lépjünk hosszabb távon is fenntarthatóbb irányba.

 Jósgömbje senkinek nincs.
(Nekem sem.)

De sokszor elég valóban nyitott szemmel körülnézni ahhoz, hogy irányt találjunk magunknak.

 Ehhez igyekeztem új szempontokat felvetni ezzel az írással.

 

 (*A fentiek fényében lehet, hogy valójában fordítva lenne érdemes értelmezni az idő jelentős részében - a kék a nominál-ár, "amennyit kérnek érte", és a zöld a reálár, "amennyit valójában ér".)