2017. június 22., csütörtök

Egy lépés, ami évekre pozitívabb irányba mozdíthat...


Hogy ne raboljam az időd feleslegesen - csak akkor olvass tovább, ha rövid kamatperiódusú hiteled van, esetleg forintosított devizahiteled (amihez azóta nem nyúltál), vagy van az ismeretségi körödben ilyen személy (aki számít neked).



Függetlenül attól, mit gondolok / gondolsz a hitelezésről, függetlenül attól, hogy (természetesen) semmi sincs ingyen (egy módosítás költségekkel jár) és függetlenül a módosításokkal / hitelezéssel járó hajmeresztő papírmunkától és utánajárástól...

Olyan gazdasági periódusban vagyunk, amikor a jegybanki alapkamat történelmi mélyponton van - így viszonylagosan olcsónak tekinthető a hitelfelvétel / kiváltás.
Ugyanakkor a válságból való kilábalásnak lassan szaporodó, kézzel fogható jelei vannak - ezek sorában pedig az újra kimutathatóvá váló infláció is ott kullog.
Nem megyek bele a miértekbe - hiszen nem szakképzés a célom -, legyen elég a következtetés / összefüggés eredménye, mint infó: az emelkedő infláció áttételesen (és valamekkora lemaradással ugyan, de) kamatemelést fog hozni a jövőben.

Jósgömböt én sem rejtegetek* - ezért nem állítok olyat, hogy pl. "2018 februárjától" -, ennek hátterében azonban gazdasági egymásra hatások, összefüggések állnak. Csak a pontos dátumot nem tudjuk.

Az ugyanakkor jól kalkulálható, hogyha a jelenlegi kamatod emelkedik csupán egyetlen (azaz 1)%-ot, akkor a törlesztőd havonat mennyivel lesz magasabb.

A példa kedvéért, ha egy 10 MFt fennálló tartozású kölcsön kamata ma 4,45%, a hátralévő futamidő 15 év, akkor a törlesztője 76 300 Ft/hó.
Ha a kamat 5,45%-ra emelkedik (+1%), a törlesztő 81 500 Ft-ra változik.


Vagyis az első évben buktál 62 400 Ft-ot, további változás nélkül a futamidő végéig 936 000 Ft-ot.

Azt azonban nagy biztonsággal kijelenthetjük, akár csak az alapkamat korábbi értékeit visszanézve (volt az ~10% körül is), hogy hosszabb távon nem csupán 1% növekedésre számíthatunk.

Az előbbi példával élve, ha a kamat +3%-ot emelkedik, a futamidő alatti veszteséged már 2 916 000 Ft lenne.

 Miért kezdtem azzal, hogy "ha rövid kamatperiódusú hiteled van"?

Egyszerűsítve a kamatperiódus az az időszak, amin belül a bank vállalja, hogy nem változtat a kamaton (se nem csökkenti, se nem emeli).
(Nem bonyolítom a kérdést a referenciakamat és a kamatfelár közti különbségtétellel - ahogy mondtam, ez nem szakképzés.)
 A kamatperiódus lehet 3, 6, 12 havi, vagy 3, 5, 10, 20 éves is akár.
Akinek hosszabb kamatperiódusú hitele van, a kamatperiódus fordulójáig "védve van" a kamatemeléstől - nekik azzal kell számolniuk, hogy a fordulón egyszerre követi le a bank az addig esetleg több, kisebb lépésben megvalósuló piaci kamatemelkedést (és az új, magasabb kamatszintet "fagyasztja be" a következő periódusra).

Ha például nekem 5 év van a következő kamatperiódus-fordulómig (2022),  akkor hiába indul el felfelé a jegybanki kamat és vele a hitelkamatok, hiába emelnek mondjuk addig 3 lépcsőben 0,5%-ot, 2022-ig a mai törlesztőmet fizetem. (És nyilván lesz öt évnyi lehetőségem, hogy mondjuk törekedjek előtörlesztésre, amivel kompenzálhatom az akkor bekövetkező emelkedést,stb.)
Akinek viszont rövid kamatperiódusú a hitele, annál "azonnal" leköveti a bank az összes emelést, és már menet közben emelt törlesztőt fog fizetni. (Azt a pénzt pedig, amit így pluszban kivesznek a zsebemből, nyilván nem tehetm félre előtörlesztésre, nem fizethetem belőle a gyerek nyári táborát, stb.)

Így tehát mindazoknak, akik úgy gondolják, így is épp eléggé kitömték már a bankjuk zsebeit, érdemes megfontolni, hogy még azelőtt váltsanak hosszabb kamatperiódusú hitelre, mielőtt a kamatemelési ciklus beindul.

Az én javaslatom, hogy ha érintett vagy, ne halogass!

Persze - jósgömb nincs! - ennek is van ára! 

Egyrészt az új hitel indulóköltségei (amiből most sok mindent elengednek/visszaadnak amúgy), és a régi lezárásával kapcsolatos költségek. Ám ezeket - ha csak a példát vesszük alapul - 2-3 éven belül visszanyered a kamatveszteség elkerülésével.

Másrészt - a mostani rövid kamatperiódusú hiteled kamata biztosan kisebb, mint egy hosszabb kamatperiódusúé. (Kisebb a bank kockázata, ezért olcsóbban adja a kölcsönt.)
Vagyis addig, amíg nem valósul meg a kamatemelkedés, addig többet fogsz törleszteni.

Viszont minden bizonnyal ez a szakasz lesz a rövidebb a futamidődben - és a magasabb kamatterhű szakasz hosszabb - vagyis összességében a példában szereplő nagyságrendű összeget fogod megspórolni.

Vagy nem teszel semmit, és ennyit, vagy még többet fogsz pluszban befizetni.

Ez most egy helyzet - egy lehetőség.
Hogy mihez kezdesz vele, Rajtad áll.




*A szerző nem jós.
Kilenc éves pénzpiaci szakmai tapasztalatot, számos szakmai képzést, gazdasági témájú oktatást tudva a háta mögött a saját szakmai véleményét fogalmazza meg a cikkben.
Felelősséget csak azon személyek és szerződések vonatkozásában vállal, akikkel / amelyekkel kapcsolatban megbízásos közvetítői jogviszonyban áll.
Ezen esetekben viszont - vállal.

2017. május 3., szerda

A Te felelősséged - a Mi felelősségünk


Kulcsszavak: "pénzügyi", "közvetítő", "kit választhatsz?"



Társadalmunknak bőségesen van mit újratanulnia felelősség témakörben. A közelmúlt tapasztalataiból kiindulva született az ihlet, hogy a szakmánk árnyékos oldaláról osszak meg néhány gondolatot, ami Neked is segíthet, ha döntened kell, kitől fogadj el segítséget.
Sokszor elhangzik szakmai körökben, hogy az MNB (a pénzpiaci felügyeletet is ők látják el) közvetítői munkát érintő szigorításainak legalább egy haszna lesz:

"Csak a profik fognak túlélni a piacon."


Ez így, önmagában igaznak fogadható el. De...




Egy kis történelem


A magyar pénzpiac a rendszerváltást követő években kezdett kialakulni. Korábban totális központi szabályozás volt jellemző - egy Bank (OTP), és egy Biztosító (ÁB) adta a hazai "piacot" a megelőző években. 
Az állami tulajdon felosztása (privatizáció) révén indult meg a versenyszféra kialakulása a hazai pénzpiacon. Ez egyben azt is jelentette, hogy valódi, szakmai tudással rendelkező munkatársakat is ezidőben kezdtek el képezni. Kezdetben még elsősorban az egyes cégek saját, gyakorlatközpontú képzéseiken, majd lassanként a "közoktatásban" is megjelentek a kapcsolódó szakirányok, szaktárgyak.

Azt már itt szeretném leszögezni - 9 év folyamatos tanulása, és gyakorlati tapasztalata alapján -, hogy bár mind a közgazdasági-, könyvelési-, és egyéb pénzügyi-számviteli ismereteknek hasznát veheti az ember a hétköznapi pénzügyi döntéseinél, az elméleti oktatások inkább a szemléletformáló, szélesebb látókört eredményező hatássukkal járulnak hozzá a döntéshozatalhoz.

Egyetlen olyan pénzügyes, könyvelő, vagy közgazdász végzettségű ügyféllel sem találkoztam 9 év alatt, aki olyan termékszakmai-, vagy hétköznapokban alkalmazható, elméleti tudást kapott volna az iskolaévei alatt, melyek megóvták volna a "hozzá nem értők" klasszikus hibáitól.

A makroökonómiai összefüggésekben sokkal jobban eligazodhat egy közgazdász, az adózási kérdésekben egy könyvelő, a vállalatok pénzügyi menedzsmentjében egy PSZF-es végzettségű ember, mint egy jólképzett pénzügyi közvetítő.
Ám a hitelezés elméleti- és gyakorlati buktatóit, a szociális modellváltásban rejlő durva kockázatok egyénre szabott elemzését, a kockázatkezelés lehetőségeit, egyes biztosítások, megtakarítások szakmai szempontú összehasonlítását, vagy csak az aktuális pénzpiaci változások naprakész nyomonkövetését hiba volna elvárni tőlük.
Erről a pénzügyi közvetítői szakma szól (pontosabban a független közvetítői szakma).

Ma a közvetítők két nagy csoportjával találkozol (minden esetben vagy egyikkel, vagy másikkal), mikor bemégy egy bankba, felmégy egy biztosítással foglalkozó portálra, vagy utánanézel a lakástakarék-pénztáraknak, egészségpénztáraknak, stb.

"Függő ügynök"

1) Egy pénzintézet termékeit tudja eladni Neked, és 
2) pénzintézeti felelősségre dolgozik. 

"Függ" a munkáltatójától, aki meghatározza az általa kínálható termékkört, sőt a gyakorlatban azt is megszabja, mit kell "nyomatni" az ügyfeleknek.
Pénzintézeti felelősségre dolgozni pedig annyit tesz, hogy jogilag nem vonhatod felelősségre, ha valamit nem / nem úgy mond el, mint ahogy van. Csak a cégét kérheted számon jogilag (azaz perelheted a bankot, biztosítót, pénztárat - akkor is, ha nyilvánvalóan Gipsz Jakab járt el inkorrektül).

"Független közvetítő" 

(banknál: többes ügynök; biztosítónál: alkusz; banki-, biztosítási-, befektetési- és pénztári piacot is átfogó: "össz-pénzpiaci-", vagy "allfinanz-" / "allfinance"-közvetítő*)

(A magyar jog itt még küzd a "nyelvhelyességgel", ezért jogilag nem pontos az alábbi meghatározás - de a különbséget célom érzékeltetni, nem jogászokat képezni.)

1) Több pénzintézet termékeit tudja értékesíteni Neked, és
 2) ügyfélmegbízásból, saját felelősségére dolgozik.

"Független" a pénzintézetektől, mert szabadon választhat, hogy A, vagy B termékét viszi Neked. Te bízod meg, "Te vagy a munkáltatója". Befolyásolni próbálhatják, de nincs olyan kényszerhelyzetben, mintha a munkáltatója, a pénzintézet diktálna.
Saját felelősségére dolgozik, ami azt jelenti, hogy személy szerint jogilag is felelősségre vonható, ha hibázik / rosszhiszeműen jár el, és ezzel kárt okoz Neked.



Jelenkori pénzpiaci "képzés"


Ma közvetítőként OKJ-s képesítést adó tanfolyamokon szerzett oklevelekkel kezd el dolgozni a többség. Ezen képzések gyakorlati értéke közelíti a nullát. Nem azért, mert ezt a szakmát ne lehetne tanítani, és a képzést folytató oktatók ne tudnák jól oktatni. Sajnos a Felügyelet, mint jogalkotó, megszabja a tananyagok tartalmát, az oktatás módját - s minthogy túlnyomó többségében jogászok és elméleti (szak)emberek alkotják, az általuk megálmodott képzés is "túlontúl elméleti".

Aki valóban profi tanácsadóvá akar válni, valódi szakemberré a pénzügyi közvetítői szakmában, az a gyakorlatból tanul, belső céges képzéseken, külső képzéseken, önképzés útján, régimotoros "nagy öregektől" sajátítja el a használható tudást.
Ezt kezdetben "baráti alapon", ismerősi körben begyakorolt kommunikációval és adminisztratív gyakorlattal kezdheti el megszerezni - és persze az első szerződések is baráti körben születnek emiatt.

És ezzel érkezünk el témám velejéhez.

Az utóbbi bő másfél évben negyedik alkalommal futottam bele, mikor egy (ma már) ügyfelem egy bizonyos közvetítőcég munkatársi kötelékében (!!), vagy ügyfeleként szerzett negatív tapasztalatokat.

Egy olyan piaci környezetben, ahol a közvetítői szakmát ezrek hagyják el a szigorodó (és sokszor abszolút értelmetlen, csak többletadminisztrációban megnyilvánuló) szabályozás miatt, mikor a válság és a kényszerű politikai kommunikáció (öngondoskodás szükségessége az egészségügy és oktatás fizetőssé válása, a nyugdíjrendszer fenntarthatatlansága, stb.) egyre többeket mozdít a cselekvés felé.
Amikor minden eddiginél nagyobb szükség volna etikus és felkészült szakemberekre, akik valóban segítenek jól választani hitel és hitel, biztosítás és biztosítás, megtakarítás és megtakarítás között.

A kár, amit az inkorrekt közvetítők okoznak többszörös. Ha Te vettél fel átgondolatlanul hitelt (mert neki mindegy, a pénzét így is úgy is megkapja), ha Te fizetsz az elérhetőnél drágább biztosítást - a Te károd nyilvánvaló. (A károkozás közvetlen, első frontja.)

Azt kevesen gondolják végig, hogy ezen a piacon valódi hozzáértést nem egy három napos tanfolyam, de még csak nem is egy féléves gyakorlati tapasztalat fogja megadni. Mire egy egykori kezdő maga is megérti a szakmai különbségeket két szerződési feltétel között, mire magabiztosan meg tudja találni, hol vannak egy hitel, vagy egy megtakarítás sarkalatos pontjai - na ahhoz több éves tapasztalat és tanulás kell.
Amíg a biztos tudás nincs meg, többnyire dolgozik mellette egy "rutinos" munkatárs. Vagyis a szakmai felelősség a "főnöké" - az erkölcsi kár (ha kiderül, hogy drága terméket, vagy átgondolatlan módon adtak el) viszont a kezdőé, aki a barátjához, ismerőséhez ment gyakorolni.

Ha Te lennél ez a kezdő, és kiderülne, hogy akaratodon kívül a barátodnak kárt okoztál - vajon Te kit okolnál? A céged, vagy a szakmai vezetőd személyesen - netán "a közvetítőket" összességében?
Te maradál-e a nemrég választott szakmában?

A kapcsolat a kezdő és a barátból lett ügyfele között akár rámehet egy ilyen fiaskóra. (A károkozás második frontja.)
A többség pedig egy ilyen tapasztalat után hátatfordít a szakmának  - ezzel a szakma is (és a fogysztók is) kárt szenved(nek) (harmadik front), hiszen lehet, hogy elhivatott, jó szakember válhatott volna belőle!
És ezek után ügyfélként sem igen fog bízni senkiben - így pedig szükségszerűen ő is anyagi kárt fog szenvedni a hiányos ismeretek alapján hozott későbbi döntéseivel (negyedik front).

A szomorú az, hogy a felelősség részben a Tiéd is. Akár Te vagy az a Kezdő, akár Te vagy az ügyfél, akihez eljön a barátja gyakorolni.

Kezdőként, mielőtt "belevágsz", nyugodtan megteheted, amit bármely álláskeresésnél: meghallgathatsz több ajánlatot! Megszólítanak, hogy "gyere ide dolgozni", és tetszik is, amit a munkáról, a lehetőségekről hallasz.
Nem tilos ugyanezt meghallgatni még 2-3 konkurens cégtől.
Azt, hogy egy "felvételi interjú", vagy "orientációs beszélgetés", "cégbemutatás", stb. mennyire tényszerű, világos, összeszedett - meg tudod ítélni.
Senki nem tiltja, hogy az összehasonlított cégeket felkeresd leendő ügyfélként (mondjuk a honlapjukon felveszed a kapcsolatot velük), és megnézd, hogyan zajlik náluk egy igényfelmérés. Hogy mennyire szól Rólad (mint ügyfélről), mennyire alapos, körültekintő - vagy épp mennyire nem az.

Persze sok mindenen múlik még így is (éppen kit fogsz ki interjúztatóként, vagy igényfelmérő munkatársként, stb.), de mégis tettél valamit azért, hogy a választásod megalapozottabb legyen.

Barátként, akit felhívott a régi iskolatársa, barátnője, volt kollégája, stb., ugyanúgy figyelhetsz az igényfelmérésen. Tanácsadásra kérheted, hogy tételesen térjetek ki a kondíciókra - kérheted, hogy adjanak konkrét összehasonlítást konkurens termékkel. 
Ha korrekt a tanácsadás (korrekt a szakmai vezető), akkor ez nem hozza zavarba. Nem fog "maszatolni", nem ködösít. Nem fogja zavarni, hogyha addig kérdezel, míg minden kérdésedre kielégítő választ nem kapsz.

Így nem válsz a (sokszor "saját logós") termékek (csak az adott közvetítőn keresztül elérhető szerződésmódozat - "csak itt, csak most, csak tőlünk") eltérő paraméterein (magasabb költségein) keletkező eltérő eredmények (veszteségek) "áldozatává" - illetve lesz esélyed megkülönböztetni a valódi profi szakembert az egyszerű (hiéna, szélhámos) eladótól (akinek "mindegy, csak vedd meg").

Hiszen barátod - a Kezdő - új helyzetben van és ezer felé figyel, feszeng, lámpalázas, ráadásul a feladata, hogy tanuljon a helyzetből. Neked nincs más dolgod, mint hogy figyelj és kérdezz. 
És az sem baj, ha nemet mondasz, ha nem érzed meggyőzőnek, teljesnek a kapott válaszokat. Az aggályaid pedig nyugodtan oszd meg ott helyben, vagy akár ülj le külön a barátoddal, és mondd el csak neki, hogy mi zavart!
Ne befolyásolni akard, csak légy őszinte vele - a többi már az ő dolga.




* A wikipédia vonatkozó szócikkében több pontatlanság akad, amik a pongyola megfogalmazásból erednek, ezek tisztázása azonban nem célja ennek a cikknek.

2017. március 5., vasárnap

Egy példa a manipulációra



"Az élet nem utazás - Alan Watts
Mit is jelent az élet? Társadalmunk, neveltetésünk elhiteti velünk, hogy örökké feljebb, előrébb kell lépnünk, így mindig egy jövőbeli célért élünk. Sokan mindenféle biztosításokat kötnek, esetleg félreraknak a jelen pillanat rovására nyugdíjkorukra. Számolgatják, hány évük van hátra még a nyugdíjba vonulásig, mintha az lenne a cél. Csak éljük le minél előbb az életünket. Sokan ilyen-olyan tanfolyamokra, különórákra küldik a gyereket, hogy ha felnő, jó állása és sikeres legyen. Így aztán elvesznek a drága, felhőtlen gyermekévek, a felnőtt végigrohanja életét, és mire észbe kap, lemaradt a lényegről. Mert közben elfelejtett élni. Pedig az élet lényege nem más, mint a pillanatban élni. Nincs cél, nincs jövő, csak a jelen. Sohasem tudhatjuk, hogy mit hoz a másnap. Másnap amúgy is megint a jövőn agyalnánk, így sohasem tudnánk a jelenben élni. Mindezt főleg azok értik meg, akik szeretett közeli hozzátartozójukat vagy barátjukat veszítik el idő előtt."


Elsőre nehéz eldöntenem, hogy dühít, vagy csak kiábrándít-e ez a gondolatsor.
Tipikus példája a félremagyarázások "bölcsességbe csomagolásának".


"...társadalmunk, neveltetésünk elhiteti velünk, hogy örökké feljebb..."


Nos. Gimnáziumi tananyag az entrópia és az evolúció. Egyik sem társadalmi "találmány". Az élet alaptermészete a fejlődés. A tudomány még nem fejtette meg a pontos, részletes megismerésig a lélek és az intelligencia, az anyag és az értelmes élet közti kapcsolódást, így arról nyilatkozni, hogy a lélek természete is a fejlődésre való törekvés, talán korai. Bár ha csak önmagammal számot vetek, hajlok erre a következtetésre. Persze a szocializációs hatásokat nem lehet semmibe venni, és nyilvánvaló a szerepük. Ám ezek csak az intelligensnek tartott élet társadalmaiban lépnek fel olyan intenzíven és összetettségben (a falkában élőknél is megjelenik, hatással van az egyed viselkedésére, de mértéke jelentősen kisebb, és nem merülnek fel a "személyiséget befolyásoló" hatásai).


"...Sokan mindenféle biztosításokat kötnek, esetleg félreraknak a jelen pillanat rovására nyugdíjkorukra. Számolgatják, hány évük van hátra még a nyugdíjba vonulásig, mintha az lenne a cél..."



Ettől válik veszélyessé egy ilyen írás.

A gyanútlan olvasó - aki talán csak átfutja ezt, a mai napon 112. idézetet, és fel sem fogja igazán - tudatalattijában megragad, és mikor az életére jelentős hatással lévő döntések elé kerül, hatni fog rá.
Negatívan.

Sehol sem hallottam még, hogy a nyugdíjbavonulás lenne az életem célja. Bárkivel beszéltem, aki nyugdíjas lett, egyikük sem mondta, hogy ez lett volna a célja az egész életében, vagy neki ezt mondták volna.
Azt azonban egyre többször hallom, látom és tapasztalom, hogy a szerző által emlegetett társadalmunk mind kisebb lélekszámú fiatalabb generációi nem képesek eltartani a létszámban őket mind jobban meghaladó idősebb, nyugdíjas generációkat. Ezért árul Mari néni sütikét a Nyugatinál - jobb esetben. És ezért kéreget Gizi néni szomorú arccal, elcsukló hangon az aluljáróban, a receptjeit szorongatva, amiket nem tud kifizetni a nyugdíjából.


Az tehát, hogy "félretenni a nyugdíjunkra a jelen pillanat rovására", enyhén szólva manipulatív megfogalmazás.
Amennyiben nem kívánjuk Mari néniék sorsát, akkor szükség.

A túlfogyasztás boldogsággal való azonosítása ("csak a pillanat számít") - az valóban a társadalmunk által elhitetett illúzió. A természetben számos formában találkozunk a felhalmozással. A "nem azonnali felélés" életstratégiáival.


"...Sokan ilyen-olyan tanfolyamokra, különórákra küldik a gyereket, hogy ha felnő, jó állása és sikeres legyen. Így aztán elvesznek a drága, felhőtlen gyermekévek, a felnőtt végigrohanja életét, és mire észbe kap, lemaradt a lényegről..."

Itt van az a beágyazott igazság, ami az egész idézetet segít átbújtatni az elme szűrőin. Ettől hat igaznak az egész, hogyha csak felületesen olvassuk. Ez kérem tudományosan is leírt befolyásolástechnika. (Ha érdekel, a témában ajánlom Újszászi-Bogár László munkásságát.)


Oly mértékű már a „megélhetési-félelem”, és a fogyasztói társadalom manipulációja, mellyel elénk vetít egy illúziót arról, mi a „menő”, a „trendi”, hogy milyen a „jó élet”, és mit kell megvennünk, hogy elérhessük – oly mértékű, hogy valóban hajlamosak vagyunk szülőként elkövetni az első hibákat, felnövő gyermekként, ifjú emberként pedig a továbbiakat.

Csakhogy ez nincs összefüggésben – pláne nem ok-okozati összefüggésben a fejlődésre való törekvés igényével. (Ebben áll a csúsztatás.)


„…Nincs cél, nincs jövő, csak a jelen...”



Mondta Edison, és letett a próbálkozásról, hogy valaha villamos fénnyel űzze el az éjszaka homályát.

Mondta Einstein, és felhagyott a tér-idő természetének megértésére való törekvésével.

Mondta Richter Gedeon, és inkább elment sörözni a haverokkal, minthogy több száz munkahelyet teremtett volna a nehéz időket élő Magyarországon a gyógyszergyára felépítésével.

Mondta ezt anyukád és apukád, ezért nem küzdöttek tovább veled, hogy megtanítsanak olvasni, inkább bekapcsolták neked a tévét, hogy csöndben maradj, és ők élhessenek a pillanatnak.



Ugye, hogy ha kicsit más oldalról nézzük, máris látványosan abszurddá válik ez a gondolat?!

Félreértés ne essék, nem célom „megmondani a tutit”, hiszen nincs nálam a bölcsek köve. Attól azonban óvnálak, hogy odafigyelés és mérlegelés nélkül olvass el mindent, amit eléd mos a net.

Mert van jövőd, és azt ma alakítod.
Mert valóban Ma kell élned, és ez nem jelenti, hogy ne kéne gondolj a Holnappal.




2017. február 11., szombat

Egyetlen javaslat, ami milliókat spórolhat Neked, ha megfogadod...


2017 egy igazán remek év lesz!
Remek lesz sok szempontból, de pénzügyi oldalról egészen biztosan amiatt, mert amíg nem figyeltünk oda, etikussá vált a biztosítási piac!

A felügyelet munkatársainak - mint minden tisztességes alkalmazottnak -, illik tudni megindokolni, mire kapják a fizetésüket, miért is tartsuk el őket (mi adófizetők), és hát ki is tettek magukért!

Mint az "köztudott": 

A biztosításközvetítői szakmában rengeteg szélhámos dolgozik (mind az! sicc!), és az ő bűnük, hogy olyan sokan olyan sok pénzt buktak biztosításokkal!

 Na meg hát a biztosítások "irgalmatlanul drágák", "kész átverés az egész", "esélytelen nyereséggel zárni egy ilyen szerződést", stb.

Mondják ezt nagyon sokan. Azt már sajnos a kutya sem nézi, hogy kik mondják, és milyen alapon*. Sem a hozzáértést, sem az érdekeltségeket, sem egy-egy konkrét eset egyéb körülményeit. 

Nem baj - a Felügyelet megelégedett a fogyasztói véleményekkel, és gőzerővel nekilátott, hogy csökkentse a megtakarításos biztosítások (azon belül különösen a befektetési egységekhez kötött - "UL", vagy "unit linked" - biztosítások) költségeit, és kikényszerítse a korrekt ügyféltájékoztatást a közvetítőkből.
Ezt pedig tette oly módon, hogy (irodakukac - pfujj!) szakértő jogászaival egy sor olyan kötelező érvényű ajánlást tett mind a biztosítók részére, mind a közvetítőknek, melyben megszabták többekközött, milyen jogcímen vonhatnak el, mekkora költséget, azt mire fordíthatják, és hogyan kell elnevezniük, stb.

Korábban már írtam róla, mire számíthatunk ettől, most nem ismételni akarom magam, inkább az azóta megismert tényeket szeretném pártatlanul kimondani, hogy Téged ne etethessenek meg azok a keselyűk, akiknek ez a szakma a jelen jó hírét valójában köszönheti...

Létezik a biztosítási piacon egy ún. "teljes költség-mutató" ("TKM"), ami %-osan fejezi ki egy adott biztosítási szerződés költségtartalmát. A számítását, azt hogy miből és hogyan, milyen képlettel kell kimutatni, mindent a Felügyelet határoz meg.

2017-től "kimutathatóan csökkentek az egyes biztosítási módozatok TKM-értékei" - áll majd (vagy áll már) a felügyeleti belső jelentésekben, ami teljes mértékben igaz - egyébként.
Ugyanakkor ha valaki veszi a fáradtságot, és megnézi a 2016-os, vagy régebbi szerződése feltételeit és kondíciós listáit - meg fogja találni benne az egyes költségtételeket, és azok mértékét is -, majd kezébe veszi egy 2017-es módozat ugyanezen dokumentumait, érdekes módon éppen ennek ellenkezőjére utaló számadatokkal fog találkozni.
(Nyilván nem az "összes" biztosítási termékről beszélek - "csak" azokról, amelyek elemzését a cégem illetékesei elvégezték, és amelyekben magam is elmélyedtem némileg. Független közvetítőként így is több szerződésről beszélünk, mint amit egy átlag ügynöknek pályafutása során "leoktatnak", vagy amennyihez az átlagembernek türelme volna.)

Az eddig látottak - és az elmúlt 9 év gyakorlati tapasztalata - alapján merem állítani, hogy abban a pillanatban, mikor megcsörren a telefonod, és BÁRKI azt állítja a vonal másik végén, hogy a régi szerződésed egy drága szar - mondd fel, és köss "etikus" terméket...

Na akkor nyugodtan jusson eszedbe, hogy szóltam! 

Most vernek át éppen, Apuskám/Anyuskám!


Több bejegyzésben foglalkoztam már a hosszútávra tervezett megtakarítások költségszerkezetével, vagy a pénzügyi háttér megfelelő kialakításának alapjaival is - nem ismétlem magam itt újra (magam itt újra...). 

(Legyen elég annyi, hogy 99%-ban nem a szerződések voltak "etikátlanok" azokban az esetekben, mikor valakinek vesztesége lett egy biztosítási szerződésen, hanem az üzletkötői magatartás nem volt megfelelő. (És még itt sem feltétlen rosszhiszeműségről beszélek, csak a kellő felkészültség, körültekintés, vagy alaposság hiányáról.))
 
A "régi" szerződésedben nagy valószínűséggel már kifizetted a költségek nagyrészét (ahogy a banknak is előbb hitelkamatot (bank nyeresége) fizetsz, és csak utána tőkét), vagyis ha most hiszel a vonal másik végén a hangnak, és kötsz helyette egy újat, újra ki fogod fizetni az induló költségeket, majd a tartam alatt magasabb fenntartási költséget fognak legombolni Rólad...

Ugyanakkor igaz, hogy boldog lehetsz, mert a szerződésed "etikus" lesz, és legalább hozzájárultál, hogy az MNB dolgozói 2017-ben is felvehessék a fizetésüket, amit Te fizettél be adóként a közös kalapba...


Félreértés ne essék - eszemben sincs eltántorítani attól, hogy hosszabb távon tervezz és megtakarítást indíts! 

Arról beszélek, hogy kétszer nincs értelme kifizetned a költségeket ugyanazon célod kapcsán!
Ha még nem tetél félre ilyen szerződésben, akkor - egy alapos helyzet- és célértékelés után! - jó eszköz lehet a célod (10+ éves célod!!) megvalósítására (mert a közhiedelemmel ellentétben, ha jól használod, mint eszközt, nyereséged képződik rajta)!

Csak könyörgöm, a meglévő szerződéseddel ne kövesd el az egyetlen valódi hibát, amit ilyen szerződéssel el lehet követni:

Ne mondd föl idő előtt!







(*Jómagam - már csak az egyszerűsítés végett - többek között biztosítási termékekkel épp úgy foglalkozom, mint banki-, vagy pénztári termékekkel, és amióta ez a blog fut, egyetlen alkalommal sem "szereztem ügyfelet" ennek köszönhetően (az indításkor sem volt, és azóta sem célom vele). Kilencedik évem független közvetítőként a szakmában, szigorúan ajánlás alapján, és egy-egy családnál éveken keresztül folyamatosan dolgozom - így "kénytelen vagyok etikusan dolgozni" és minőséget produkálni.)

2017. február 3., péntek

Ami megváltoztatja az életünk...



Kilenc éve dolgozom a szakmában klasszikus reklám nélkül. Hozzám nem azért jönnek az emberek, mert a csapból is én folyok, és már beépültem a tudatalattijukba.

A cégem nem költ soktízmilliót évente arra, hogy meggyőzzön bárkit is arról, hogy amit csinálunk, ahogyan csináljuk, az jó, és abból profitálnak az ügyfeleink.

Nyugat-Európából (egészpontosan Németországból) indult az irányzat, amit a cég képvisel, és a németektől származik a munkamódszer. Az alapgondolat is, hogy a jól végzett munka bizonysága a legerősebb érv bárki mellett.

Nem méricskélem az ügyfelem pénztárcáját, "vajon meg tud-e majd fizetni", nem zárok ki senkit a lehetőségből, hogy úgy a saját jövőjét, mint a közös jövőképünket együtt építse velünk.

Egyetlen dolgot kérek eldönteni már a kapcsolatunk elején, miután felvázoltam, milyen témákban számíthat ránk, és milyen hozzáállásra számíthat tőlünk. Mégpedig azt, hogy az értékrendünk a hallottak alapján azonos-e. Hogy a megfogalmazott jövőkép megvalósulásában egyformán érdekeltek vagyunk-e.

Mert ha igen, akkor a befektetett időm-energiám fejében arra kérem őt, hogy vállalja fel ezt a véleményét a barátai, munkatársai, ismerősei előtt! Álljon mellém a jövőképünk megvalósításában, ahogy én is mellé állok a családja jövője megvalósításában!

Ő számítani szeretne a tudásunkra, arra, hogy a rendelkezésére állunk, amikor szüksége lesz ránk és kiállunk érte a pénzintézetekkel szemben - én pedig számítani szeretnék rá, hogy terjeszti a hírünket, hogy újabb és újabb embereknek mutat be, akikkel ugyancsak megoszthatom mindazt, amit vele. Amire ő igent mondott.

Mert "társadalomformáló vállalattá" csak úgy válhatunk, ha a hatásunk a társadalom kimutatható részénél válik érezhetővé. Ha a leendő ügyfeleink nem hallanak rólunk - ha az előítéleteiket, a félelmeiket, a korábban másokkal szerzett negatív tapasztalatok árnyékát nem segít áthidalni az Ügyfelem szava, akkor csak ábrándozunk egy szebb jövőről.

Én azért, mert nem társadalomformálás nem lesz belőle, de ha nincs kinek segítsek, én is éhen halok. Ügyfelem azért, mert ha éhenhalok, nem lesz mellette a szükségben senki, aki ezt a filozófiát vallja; ha nem lesz egyre több ügyfelünk, ha nem lesz egyre nagyobb az ügyfeleink közössége, akkor az érdekvédelem is csak délibáb marad.


Nemrég olvastam egy cikket, amelyben az interjúalany arról beszélt, hiányzik a felelősségvállalás a ma emberéből.

Belőlem nem hiányzik.

És az ügyfeleimből sem. Azokból lesz ügyfél, akik felvállalják a "rájuk eső feladatrészt", és vállalják, hogy beajánlanak az ismerőseikhez.

Vállalják, hogy kijelentik - "szerintem hallgasd meg, mert hasznodra lesz!"*

Ez az aprócska gesztus adja az ajánlás értékét, és ez az, amit csak az Ügyfél tud hozzátenni a jövőképünkhöz.

Ez az aprócska gesztus változtatja meg az életünk...





(*A döntést persze minden ismerős maga hozza meg, hogy neki tetszik, vagy sem, amit kínálunk - ezt nem várom el előre tudni.)



2017. január 26., csütörtök

2-3 gondolat, hogy a gyermeked boldogabb életet élhessen



Mostanában egyre több olyan tapasztalattal találkozom, ami arra mutat, hogy bizony a családtervezés szerepe felértékelődik. Akár az ügyfeleim családjaiban tapasztalt szülő-gyermek-konfliktusokra, akár a továbbtanulással kapcsolatos dilemmáikra gondolok. Tudom, hogy masszív idealizmus egy gyermek jövőjéért tenni, amikor még maga a gyerkőc is csak "tervben van". Mégis egyre inkább úgy érzem, hogy ha ideálisabb világot akarunk teremteni, kénytelenek leszünk komolyabban venni az ideákat.


Az egyik megfogalmazott törekvésem-törekvésünk így hangzik:

"A jövő értelmiségi rétege – a szabad választás lehetősége

Kitűzött célunk a munkánk révén megteremtett anyagi biztonság segítségével nyugodtabb családi környezetet teremteni ügyfeleink gyermekei számára. Ezáltal hozzájárulni, hogy szüleik több időt tudjanak velük tölteni, sikerrel adják át értékrendjüket, neveljenek kiegyensúlyozott, magabiztos emberpalántákat belőlük.

Törekvésünk, hogy minden gyermek számára a születését követő első évben induljon dedikált megtakarítás, amelyből majdani tanulmányai finanszírozhatóak lesznek, hogy azon a ponton, ahol a világnak ki kellene tárulnia egy gyermek előtt (szakma-, főiskola-, egyetemválasztás), valóban választása legyen, és ne a család anyagi korlátai határozzák meg a jövő generáció munkában töltött 50-60 évét.
Ezáltal szélesebb látókörhöz, több tapasztalathoz, versenyképesebb tudáshoz, jobb munkaerő-piaci helyzethez – összességében boldogabb élethez kívánjuk segíteni ügyfeleink gyermekeit, a jövő letéteményeseit."


 Nem újdonság, mégis úgy gondoltam, megosztom ezt a véletlenül kapott cikket, amely újabb megerősítést adott arra, mennyire fontos is a jövőképünk megvalósításán dolgozni.

"- Milyen társadalmat képvisel az oktatási rendszerünk, amelyben az agyunk, és mindenekelőtt a gyermekeink agya fejlődik?

- Azok a tapasztalatok, amelyekre a gyermekeink az oktatási és nevelési intézményeinkben szert tehetnek, finom szólva nem optimálisak. Jelenleg azonban egy nagyon érdekes helyzetben élünk, amelyhez hasonlót még nem tapasztaltunk hazánkban. Minden szereplő elégedetlen és szenved attól, ami jelenleg az iskolákban történik. A gyermekeknek nem jó az iskolában lenni. Soha nem volt még ennyi beteg gyermek. Abban a fázisban, amikor az általános iskolásokat a következő fokozatokra szelektálják, az ADHD (figyelemzavar és hiperaktivitás) iszonyatos módon megugrik. Ezen kívül rendkívül sok gyerek szenved pszichoszomatikus tünetektől, és ijesztően nagy azoknak a fiataloknak az aránya, akik a velük született tanulási örömöt és alkotási vágyat menet közben elvesztették, akik be sem fejezik az iskolát, és akiknek a tehetsége örökre felfedezetlen marad.

- Ez a helyzet nem csak a diákoknak rossz. Ez a helyzet nem jó a szülőknek sem, a tanároknak sem.
- Az egyre fokozódó teljesítménykényszer miatt egyre több szülő fél, hogy gyermekei nem tudnak megfelelni a követelményeknek. Így válnak – akár akarják, akár nem – hajcsárokká. Azon kevesek kivételével, akik magániskolákba tudják küldeni a gyermekeiket, mert megvannak az ehhez szükséges anyagi eszközeik, minden szülő szenved ebben a rendszerben."

Lehetséges tenni azért, hogy a gyermekeinket ne kelljen egy ilyen rendszerbe belekényszerítenünk. És ha valóban akarunk is tenni, felvállalva az ezzel járó cselekvés döntéseit, képesek leszünk megvalósítani ezt.
Én ebben hiszek.
A hogyanban igyekszünk segíteni a munkatársaimmal.

A teljes cikket itt olvashatod.




2016. december 17., szombat

Egy kis fogalomtisztázás, ami segíthet a pénzügyek világában



A minap egyik ügyfelemmel beszélgettünk. Sok minden szóba került az őszinteségtől a "turpisságokon át" (értsd: tisztesség), a félelmekig.
Egészen pontosan az elköteleződéstől való félelemig. Mivel sokszor szembesültem már azzal, mennyire fontos lépés az elköteleződés, mennyire meghatározza az eredményeinket, a későbbi döntéseinket (mennyire megkönnyítheti őket) és azzal is, mennyire általános az emberekben az elköteleződéstől való félelem, úgy döntöttem, körüljárom kicsit ezt a fogalmat, tapasztalati alapon. Hátha segít tisztázni a hozzá fűződő viszonyunkat, sőt! Talán segít megváltoztatni azt.

Elköteleződés.
Számos formában jelen van az életünkben. Emberi kapcsolatokban nevezzük hűségnek is. Ugye, milyen más...? Más íze van a szónak... Félsz-e a hűségtől?



"Kötelességed minden életben egy van csupán: 
Légy hű magadhoz!" 

(R. Bach)

A hűség pozitív jelentéstartalmú kifejezés.
Mai (elmagányosodó) individualista világunkban egyre ritkábban gyakorolt, és ezért egyszerre egyre nagyobb értéket képviselő, mégis egyre kevésbé értékelt tulajdonság. Más-e, mint az elköteleződés? Elköteleződöm a párom felé, mikor azt mondom, "szeretlek, és Veled akarok élni". Elköteleződésem szentelem meg, mikor megkérem a kezét.
De nem csak a legbensőségesebb kapcsolatainknak értéke az elköteleződés - a barátom felé, a hitem, vagy a meggyőződéseim felé (netán a munkaadóm felé) is elköteleződöm.

Beszélő nyelv a magyar. Mit is jelent tehát? Hűséges leszek elköteleződésem tárgya iránt. Kitartok az elhatározásom mellett.
Felvállalom a döntésem, és megtartom nehézségek árán is. Beleszerettem a feleségembe, akitől rengeteget kaptam az életben (szeretetet, időt, gyermekeket, stb.), viszonzásul vállalom, hogy kitartok mellette, törekszem rá, hogy úgy szeressem, ahogyan az őt boldogabbá teszi. Akkor is, ha ezzel együtt jár, hogy nem kezdek ki a világ ezernyi gyönyörű nőjével. Akkor is, ha néha hisztis, és ezt nem könnyű elviselni. Akkor is, hogyha ember, s mint ilyen, ő sem tökéletes.
De megint elragadtatom magam. :) 
Ugyanígy tartok ki az ügy mellett, amiben hiszek, a barátom mellett, aki akkor is a barátom, hogyha épp szerelmes és (reméljük, átmenetileg) egy féltékeny ökör lesz belőle, vagy a cégem mellett, ahol megtaláltam önmagam, ahol barátokra leltem.

Valójában tehát az elköteleződés, vagy hűség nem más, mint egy tartós, komoly döntés valami mellett. Az ezzel járó felelősség és a nehézségek vállalása. 

Célok.
Aligha mondok újdonságot azzal, hogy mennyire fontos a célok kitűzése. Annak eldöntése, miért kelek fel nap, mint nap. Minek a megvalósításáért fogom felhasználni az időm és energiám.
Ahogy azzal sem, hogy ha szétforgácsolódunk, kevesebbet tudunk megvalósítani, mint hogyha összpontosítjuk az energiáinkat. Ezért alakult így a világunk - ezért szakosodunk, ezért mélyítjük el a tudásunk részterületeken. Hogy hatékonyabbak, eredményesebbek legyünk. Ennek persze az ára, hogy rákényszerülünk az együttműködésre, hiszen lesznek területek, amelyeken profivá válunk, másokon meg laikusok, analfabéták leszünk. Ez utóbbiakon fordulunk másokhoz (gázszerelőhöz, ügyvédhez, pénzügyi tanácsadóhoz, orvoshoz, stb.).
Viszont ez nem elkerülhető, hogyha valamely területen céljaink vannak. Ha elköteleződünk a céljaink mellett - ha "letesszük a voksunk", hogy "igen, én ezt tényleg szeretném elérni!"

A komoly célok mellett tehát el kell köteleződnünk. Azokra fókuszálnunk kell. És ha valóban meg akarjuk őket valósítani, akkor hűségesnek kell lennünk a céljainkhoz akkor is, hogyha ez nem mindig könnyű.

Bizalom.
Szerintem a bizalom is rokonértelmű fogalom. Bízom abban, hogy a korábbi döntésem jó döntés volt. Az önbizalom - bízom önmagamban, hogy képes vagyok jó döntéseket hozni, elérni, amit célul tűzök ki. Az elköteleződés a bizalom és az önbizalom kifejezése is. Bízom a korábbi döntéseimben, abban, hogy a kitűzött cél jó választás, és önmagamban, hogy képes leszek megvalósítani, hogyha végigjárom a megtervezett utat.

Egyfelől tehát körülhatároltuk, mit értünk elköteleződés alatt. (Nem törekedtünk tökéletességre, de legalábbis pontosítottuk a fogalmat a jobb megértésért.)
Azt hiszem, van ugyanakkor egy fontos pont, amit szintén érdemes tisztázni - méghozzá, hogy mi nem az elköteleződés.

A merevség.
A félelem oka az esetek többségében "a rossz bekövetkezésétől" való félelem. Félünk, ha bizonyosak vagyunk a rossz bekövetkeztében, és félünk akkor is, hogyha bizonytalanok vagyunk abban, bekövetkezhet-e. Mi a "rossz"? Általánosságban, hogyha a kitűzött célunk nem valósul meg, vagy elveszítünk bizonyos lehetőségeket a célunk megvalósítására.

Miért félünk hát az elköteleződéstől? Azt tapasztaltam, hogy sokan úgy vélik, ha elköteleződnek valamely céljuk felé - például hosszabb távon terveznek -, azzal lemondanak a változtatás jogáról. Pedig ez így nem pontos.
Az elköteleződés egy választás, és a választás mellett való kitartás. De nem jelenti, hogy ne változhatna a választásom tárgya - a mi esetünkben a kitűzött cél.

Ha szűkítünk a pénzügyekre, akkor a hosszú távra szóló szerződésekről, mint eszközökről beszélünk. Vajon van-e különbség egy 15-20 évre felvett hitelszerződés, és egy 15-20 évre kötött megtakarítás között? Az egyik esetben a célom, hogy otthont teremtsek a családomnak. Ezt a célt tartom olyan jó célnak, hogy akár 20 éves elköteleződést vállalok érte. A másik esetben a célom (mindegy, mi az, csak 20 éves időtávon legyen) pl. a gyerekem életkezdését segíteni anyagilag.
Félek-e attól, hogy ez a cél jó cél? Nyilván nem, ebben nincs különbség. Marad tehát a választott eszköz rugalmasságától való félelem. "Mi van, ha másképp alakul?" 
Mit tehetünk azért, hogy egy hitel felvételét követően, ne essünk pofára, "ha másképp alakul"? Vajon nem ugyanígy tehetünk azért is, hogy a megtakarításra használt eszközeinkkel ne járjunk pórul?
Azért, hogyha változnak a célok, alkalmazkodni tudjunk?
Korábban már írtunk arról, miért érdemes hosszabb távon tervezni, és ennek megfelelően alakítani ki a pénzügyi hátterünk szerkezetét, azaz megvalósítani a "legyen minden időtávon hozzáférhetővé váló pénzed" elvét. 
Az eszközválasztás egy dolog, a megfelelően rugalmas szerkezetű pénzügyi háttér viszont még annál is fontosabb. Képes többszörösére fokozni ugyanis egy-egy pénzügyi termék (hitel, megtakarítás) rugalmasságát épp úgy, mint a terveink rugalmasságát. Ha használjuk a fenti elvet, elérhetjük általa, hogy fenntartsuk a jogot a műsorváltoztatásra.


Ez tehát a megfelelő eszköz arra, hogy az elköteleződés előnyeit és a változtatás szabadságát is élvezhessük.



(Én például elköteleződöm az ügyfeleim iránt. Elköteleződöm azok iránt a célok iránt, amiket megfogalmaznak, és amelyek megvalósításába közösen vágunk bele. Évről évre igyekszem megerősíteni őket az elköteleződésükben, hogy segítsek kitartani a céljaik mellett. Ugyanakkor olyan eszközrendszert tervezek meg számukra, amely akkor is megállja a helyét, hogyha akár 3-5 év múlva bejelentik, hogy "változik a program". Hiszek nekik, mikor azt mondják, "ezt akarom", de számolok a lehetőséggel, hogy ez változhat a jövőben. )







2016. december 9., péntek

Etika vs. felelősség



Az alábbi bejegyzést "terápiás céllal" írom - elsősorban magam miatt. Mégis nyilvánossá teszem a kapcsolódó gondolataim, mert hiszem, hogy minden helyzet tanít, és talán hasonló esetben ez a tapasztalat is segíthet a reális helyzetértékelésben és döntésben.



Adott egy Tanácsadó, és egy Ügyfél. Egy alapos elemzés és egy döntés, egy ennek nyomán létrejövő szerződés.
Majd egy helyzet, amelynek a kialakulása, az okai és felelősei tisztázatlanok, és az érintettek természetéből fakadóan (politika) minden valószínűség szerint tisztázatlanok is maradnak.
A helyzet következménye jelentős veszteség az Ügyfél oldalán, melyért a piaci szegmens érdekvédelmi szervezete bizonyos korlátok között helyt áll (és jelentős veszteség a Tanácsadó oldalán - anyagi- és presztízsveszteség -, amelyet a Tanácsadó visel).

A kártérítési folyamatot jogszabály határozza meg, a Tanácsadó gyakorlatilag ebben a folyamatban szó szerint csak a "tanácsaival" segíthet.


  •  tevőlegesen nem vállalhat át feladatot sem az Ügyféltől,
  • sem az érdekvédelmi szervezettől, 
  • nincs ráhatása sem a folyamatokra, 
  • sem a tájékoztatás mikéntjére, 
  • nincs speciális csatorna, amin az Ügyfél által elérhető lehetőségnél gyorsabban, megbízhatóbban kommunikálhatna,
  • nem kap több információt, mint az Ügyfél, sőt - mivel nem ügyfél, csak szűkebb tájékoztatás kapásra van esélye.

(Ezek egy hétköznapi esetben, szerződéskötés előtt-közben-után valós előnyei egy szakembernek a civil "érdeklődővel" szemben.)


Jogilag nézve a Tanácsadó a szerződéskötéshez vezető döntés meghozataláig, az elérhető információk és szakmai ismeretek begyűjtése, rendszerezése, átadása és a felmerülő kérdések megalapozott megválaszolása vonatkozásában felelős. (Hiszen a jelen történéseire nincs hatása - a múltbeli tapasztalatokról nyilatkozhat maximum - statisztikák, trendek, korábbi konkrét példák, szakmai ismeretek, stb.)

(A szerződés megkötésétől kezdve a jog (az adatvédelmi tv., a Hpt., és egyéb vonatkozó joghelyek ) egyébként is csak az Ügyfél, és a vele szerződésben álló Pénzintézet (bank, biztosító, pénztár, vagyonkezelő) között enged információáramlást.)


Vagyis adott egy szituáció, amely mindkét fél számára veszteséggel jár, és amelyben a Tanácsadó, aki elfogadta az Ügyfél megbízását, és ki is akar tartani amellett (vállalta, hogy segíti az Ügyfelet ideális esetben teljes életre szólóan), elvesztette a lehetőségét, hogy a korábbiakkal azonos értékű segítséget nyújthasson.


Eléggé vesztes helyzet, igaz...?


Nem is leszek hálás érte azoknak, akik helyzetüknél fogva akkor is felelősei a történteknek, hogyha tényszerűen nem lehet egy-egy emberre visszavezetni ezt a felelősséget (piacfelügyelet, kormány, ügyészség, stb.).


Nyilván világos, hogy a saját tapasztalatomról beszélek - megint.

Ebben az elcseszett helyzetben annyit tehettem, hogy az érintett ügyfeleimet mintegy másodlagosan, ismételve a hivatalosan megosztott információkat és a teendőket, emlékeztettem arra, mit közöltek az illetékesek.

Azért tettem, mert felelősnek éreztem magam? 
Nem.
Azért, mert a megbízás elvállalásakor azt vállaltam, hogy akkor is ott leszek, ha baj van.

Hiszem, hogy az etika, a hitelesség alapja, hogy az ember minden tőle telhetőt megtesz azért, hogy amit ígér, azt megtartsa.


Még nem lefutott az ügy, de felmerült, hogy a kapott tájékoztatás (mind a hivatalos, mind az általam ismételten elküldött hivatalos tájékoztatás) ellenére, Ügyfelem elmulasztott egy igénybejelentést.

Ahogy próbáltuk kibogozni, hogy mi történt és mi nem valójában (mit tett, vagy nem tett meg az Ügyfél úgy másfél évvel ezelőtt), még csak kimondatlanul, de az Ügyfél fogalmazásában már megjelent a felelősségünk kérdése.
Amire persze számítani lehetett, hiszen az ember mindig keresi a logikus magyarázatot, és zsigerből mindig ódzkodik a felelősségvállalástól. Ha pedig érzelmileg feszült helyzetben kell állást foglalnia, akkor még nehezebb objektíven, tisztán logikusan véleményt alkotnia.



Nem sajnáltatni akarom magam, félreértés ne essék!

Ellenben ez a helyzet felhívta a figyelmem arra, mit is jelent a szakmai etika. Miért érték a szakmában az elhívatás.
Más színben tűnik fel így, hogy a problémás szerződések közvetítésében korábban számos cég részt vett - a botrányokat követő eljárásokban ("kármentés") csak három...


Azoknak, akik úgy érzik, hasonlókon mentek keresztül - károsultként - egyet tudok javasolni:

Mérlegeljék komolyan a rendelkezésükre álló időt (az eredetileg megfogalmazott célok ismeretében), és keressék a lehetőséget, hogy nyereségbe fordítsák az elszenvedett veszteséget!

Nyilván egy ilyen tapasztalattal a hátunk mögött nem könnyű újra bízni - ám a tapasztalt hozzáállás (a tanácsadójuk részéről) árulkodó lehet!
És tény, hogy a pénzpiacon csak egy szegmens sajátosságai vezethettek a kialakult helyzethez - hasonló rendszerek elkerülésével is lehet nyereséget elérni, még ha több kitartást igényel is az eredmény!
(A piac 1%-át sem teszik ki az érintett pénzintézetek.)

Egyetlen választás van, amely biztossá teszi, hogy ami most bukásnak tűnik, végérvényesen az is maradjon - az, hogyha "soha többet, senkiben"...









2016. november 19., szombat

Hogy küldhet padlóra egyetlen mozdulattal, aki segíteni akar...? Így...



"A pokolba vezető út is jószándékkal van kikövezve" - tartja a mondás.

Mivel rövid időn belül kétszer is belefutottam egy-egy ilyen szituációba, úgy döntöttem, szóvá teszem. Hátha elgondolkodtató lesz, és a jövőben Te már nem szaladsz bele bizonytalanságból/félelemből.



Döntést hozni a legritkább esetben egyszerű. Általában több tényező, többféle érv, többféle érzelmi hatás eredőjeként jönnek létre a döntéseink. Különösen akkor vagyunk nehéz helyzetben, hogyha a döntés meghozatalakor nem rendelkezünk saját (100%-ig megbízható) információkkal.

Pl. mikor az orvos azt mondja, hogy "Kedves Beteg, Önnek ez, vagy az a baja..."
10 esetből 9-szer fel sem merül, hogy megkérdőjelezd a diagnózist - mert hiszel abban, hogy ő jobban ért hozzá.
A fennmaradó esetben sem úgy reagálsz, hogy "de szerintem nem", igaz...?
Esetleg kérsz egy másik dokitól is szakvéleményt. Mert nem egyszerűen véleményt akarsz, 
hanem szak-véleményt. 

Pl. mikor az orvos azt mondja, hogy "Ez bizony luxatio malleoli, két hétig kímélnie kell", nem mész csakazértis kosarazni, csak mert a barátod/barátnőd/anyád-apád/szomszédod/stb. szerint "á, ez hülyeség"...

Kb. ugyanígy vagyunk egy ügyvéd jogi állásfoglalásával, vagy a könyvelőnk adózási kérdésben alkotott szakvéleményével.


Ha nem értünk hozzá, elfogadjuk a hozzáértők véleményét.

És mégis - van egy terület, ami mondhatni "a szakmák mostohagyereke".
Ismered a mondást, hogy Magyarországon három dologhoz mindenki ért: az egyik a foci, a másik a politika, a harmadik...?

A pénzügyek.

Persze okkal alakult így, hiszen a hazai piacon a fundamentástól a banki ügyintézőig (ügynök) mindenkit egy kalap alá vesz a köznyelv ("pénzügyi tanácsadó").
Addig oké, hogy bizalmi kérdés. Az is rendben van, hogy a bizalom nem kérdés a szüleiddel, vagy a gyerekkori/kedvenc (közgazdász-/könyvelő-/jogász-) barátod-barátnőd esetében.

Mégis érdemes észben tartani, hogy a valóban "jó tanács" két összetevőből születik:

1. Hozzád lojális személytől származik - azaz megbízható.
2. Gyakorlati szakembertől származik - szakmai tanács.

(Képzeld el, hogy ki kell venni a vakbeled. Rutin műtét. Választanod kell, hogy a hivatásos gyakorló sebész végezze a műtéted, vagy a haverod, jobb esetben az egyetemi professzor, akinek ugyan sosem volt szike a kezében, de elméletből nagyon ott van a szeren...
Melyiket választanád...?)

Bármelyik összetevő sérül, szívás...

Mármint Neked szívás - mert ugye a Te jövődről van szó...


Hogyan kerülheted el, hogy ráfaragj, hogyha nem értesz a hitelekhez, vagy a biztosításokhoz, a befektetésekhez, vagy épp semmit se mond a szociális modellváltás - és nem is égsz a vágytól, hogy évek tanulásával hozzáértővé válj?

Tedd azt, amit egészségügyi-, jogi-, adózási kérdésben tennél:

Fordulj megbízható szakemberhez!


Persze! Most aztán megmondtam a frankót, igaz?!

A feladat valójában annak helyes felismerése, hogy különböztesd meg a megbízhatót a kóklertől, és a szakembert az egyszerű amatőrtől, vagy a gerinctelen szélhámostól.


Ha elfogadod, itt van pár gondolatébresztő, ami segíthet ebben:

1.  Válassz független tanácsadót-közvetítőt!

Függetlennek tekintheted azt,



  •  aki a Te megbízásod alapján (a Te képviseletedben eljárva) dolgozik (ez gyorsan kiderül, mert számára megbízást kell adnod, és kötelező írásban tájékoztatnia a tényről, kinek a megbízásából tevékenykedik),
  • aki olyan cég kötelékében dolgozik, amelynek a tulajdonosai közt nincs bank/biztosító/pénztár (vagy ezek tulajdonosi körébe tartozó személy) - kérdezz rá, és kérj nyugodtan erről hivatalos dokumentumot!
2. Kérj ajánlást!

Jelentősen megkönnyítheti a bizalom kérdését, hogyha a barátaidtól kérsz ajánlást - olyan szakértőt, akit ők már tapasztalatból ismernek, és jó véleménnyel vannak róla!


3. Egy jó szakember valóban figyel Rád!

Vagyis a jelenlegi helyzeted és a kitűzött céljaid, elvárásaid megismerésének minőségi időt szentel. Kérdez, jegyzetel, alapos. Ezt a legritkább esetben "úszod meg félóra alatt".
(Melyik dokira bízod magad nyugodtan? Aki alaposan kivizsgál, vagy aki rád néz a szemüvege fölött, ahogy belépsz a küszöbén, majd a kezedbe nyom egy marék receptet, hogy ezeket szedd be...?)

4. Ne szégyellj kérdezni!!!

Kérdezz addig, amíg egy kicsit is úgy érzed, hogy valami nem érthető számodra! Egy jó szakember szereti a kérdéseket, mert célja a minél pontosabb (kölcsönös) megértés.
Ha elbeszéltek egymás mellett, akkor csak elvesztegetitek mindkettőtök idejét - ami egyikőtöknek sem érdeke.

5. Egy jó szakember előre tisztázza mindkét fél elvárásait, érdekeit!

Aki nem kerülgeti a "kritikus" területeket - pl. mért is éri meg neki, ha Te őt választod tanácsadóul -, könnyen, összeszedetten válaszol a kérdéseidre (türelmesen válaszol, akkor is, ha ugyanazt kérdezed meg másképp, más oldalról megközelítve - akit nem tudsz zavarba hozni a kérdéseiddel), arról joggal feltételezheted, hogy valóban őszinte veled.

6. Keress rá: "win-win", avagy "a győztesek egyezménye"! (A közös érdek lehet a bizalom alapja!)

Nyilván neki is vannak érdekei. Azt fontos tisztázni, miért érdeke, hogy a céljaid teljesüljenek, hogy Te jól járj az együttműködésetekkel. 
Az, akivel csak egy adott projekten dolgoztok csak együtt, nyilván kevésbé kell felelősséget vállaljon a későbbi következményekért, mint az, akivel hosszútávú együttműködésben állapodsz meg. (Hiszen utóbbi esetben akkor is ott kell legyen, hogyha valami gebasz adódik - illetve csak akkor fogsz később is hozzá fordulni, hogyha betartja, amit ígér.)

7. Akit nem hoznak zavarba a kérdéseid, valóban átlátja a témát, amiről beszéltek. Aki tétovázás nélkül válaszol, felvállalja a válaszait, az álláspontját, magabiztosan kommunikál,  az valóban érti, amiről beszél.

8. A jó szakember általában elhivatott. 

Ha megkérdezed, miért választotta ezt a szakmát, milyen úton vezette erre az élet, és figyelsz rá, hogyan válaszol, szintén pozitív jel lehet a lelkesedés! Akinek a válaszában felfedezed a szakma szeretetét, aki felvállalja, hogy az élményeiről is meséljen, meg tudja fogalmazni, miért szereti a munkáját (apró, de árulkodó nüansz bármely területen maga a szóhasználat is - "munka" vagy "hivatás"?!), vagy épp köntörfalazás nélkül válaszol, ha a nehézségekről kérdezed - az szintén az őszinteség jele.

Aki hivatásként tekint a munkájára, mindig igényesebb is rá (ez is szakterülettől függetlenül igaz, ha belegondolsz), mint az, aki csak "jobb híján" dolgozik az adott területen.



+1. Sokan úgy gondolják, hogy ha a tanácsadó pénzt kap hagyományosan a banktól/biztosítótól/pénztártól, akkor máris ellenérdekelt Veled, mint ügyféllel.
Hadd világítsam meg másik szemszögből - különösen a 6-os és 8-as pontokkal összefüggően: 

Aki hosszútávon a megélhetését teszi fel arra, hogy elégedettek legyenek a munkájával (az ügyfelek) - azaz főállásban dolgozik a szakmában, szó szerint "ebből él", és "van már múltja" a szakmában, annak sokkal inkább érdeke, hogy valóban jó hírét terjeszd Te is, mint elégedett ügyfél, mint hogy Rajtad akarjon meggazdagodni.



Persze a fenti megfigyelések nem jelentenek sem kizárólagos, sem halálbiztos "diagnózist" (sem a patkányok kiszűrésére, sem a profik kizárólagos felismerésére) - de segítenek a reális képalkotásban!

Ne feledd - mindenki elkezdi valahol! :) Lehet, hogy pl. bizonytalanságot vélsz felfedezni a szemben ülőben. Ennek az oka lehet az is, hogy kezdő. Ez sem feltétlenül baj, sőt! 
 A tudást mindenki a cége oktatóitól szedi fel - mindenhol a "régimotoros profik" okítják az új generációt - vagyis attól, hogy valaki kezdő, még nem jelenti, hogy az ő részleges tudására épülne a tanácsadás.
A lényeg az őszinteség. Ha felvállalja a hiányosságait, és mellébeszélés nélkül elmondja, miben fog még az oktatóira támaszkodni - adott esetben bemutatja a munkáját felügyelő mentort, aki a fentiek szerint hitelesnek bizonyul -, ugyancsak megszavazhatjuk neki az esélyt, hogy bizonyítson.
A döntéseket úgyis Te fogod meghozni, ha elnyeri és megszolgálják a bizalmad.



És akkor, utolsó gondolatként "a titok":


Ha úgy érzed, szükséged van szakértő segítségre...

...és a fentiek szerint bizalmat szavazol egy tanácsadónak...

...aki valóban időt szán a Te problémádra, a helyzeted megismerésére...

...és átgondolt, alapos, logikus megoldást tesz az asztalodra, amiben felismered az általad megfogalmazott elvárásokat...


EMLÉKEZZ RÁ, KIVEL MŰTTETNÉD MEG A VAKBELED...

Sem a szüleid, sem a legjobb barátod/barátnőd - senki, aki nem gyakorló sebész - nem tud felelősséget vállalni*, szikével a kezében.

(A legjobb szándékuk ellenére sem fizetik vissza helyetted a hiteled, nem fizetik a gyereked suliját, nem adnak 10-20 millát, hogy legyen nyugdíjad, stb., hogyha elbukod a céljaidat, csak mert a szakember (szak)véleménye helyett az ő érzelmi alapokon nyugvó véleményük szerint hagytad eltántorítani magad egy megalapozott döntéstől.)





*A bejegyzés szerzője független közvetítőként, ügyfélmegbízásból, saját felelősségére tevékenykedik a pénzpiacon.

2016. október 11., kedd

Két fontos dolog, amit megtehetsz a gyerekedért



Egy édesanya hozzászólását olvastam Vekerdy Tamás jóhírű pszichológus szakember cikke kapcsán.

Őt is idézem:



"..."Egyedül Ferike normális..." Erről az jut eszembe, hogy tavaly fekete pontot kapott Lizám,mert táncolni kezdett matek órán. Megkérdeztem tőle, hogy miért? A válasza az volt, hogy nyitva volt az ablak, és az úton közlekedő autóból a kedvenc zenéje szólt... Elmosolyodtam,és még büszkébb voltam,mint azelőtt... Sajnos vannak pedagógusok, akik csak a versenylovakat értékelik, és vannak szülők, akik kompenzálni szeretnének. Van egy közös bennük: alacsony EQ. Kislányom meséli, hogy gyerekek sírnak az iskolában, mert a dolgozatuk csak 98%-os lett, és egyúttal megölel, hogy milyen boldog, hogy mi vagyunk a szülei! Szánalmas, és döbbenetes!

És egyben nehéz is, mert hát fos az egész rendszer. Felvételi, pontszámok, bizonyítvány, teljesítménykényszer. Nehéz lépést tartani és boldog gyereket nevelni úgy, hogy közben a rendszer, amiben működni kell, adott!..."



Már-már elcsépelt frázis, hogy a világot mi magunk alkotjuk. Mi hozzuk létre nap, mint nap. Pedig végeredményben mindig ide lyukadunk ki. Ha buszvezetőként türelmetlen vagyok és megkeseredett, anyázok a forgalomban, azzal hatok mindazokra akik hallanak.
Ha tanárként... Ha szülőként... Stb.

Hiszem, hogy a világot mi alakítjuk - és olyanná tesszük, amilyenné csak akarjuk. Mielőtt "hülye idealistát" cüccögve továbblapoznál, hadd jegyezzem meg - egy szóval sem mondtam, hogy nehézségek vállalása nélkül alakíthatjuk...
Mint azt fizikaórán is tanították, "egy nyugalomban lévő test mindaddig megőrzi nyugalmi helyzetét, amíg egy másik test/külső erő nem hat rá." Valahogy így volt.
És így van ez a világunkkal is!

Egyetértek azzal, hogy az oktatási rendszerünk a legkevésbé gyerekbarát, és még az ismert pedagógiatudomány elveivel is szembe megy. Hiszem, hogy a célja nem a fejlesztés, inkább egyfajta programozás.
Az más kérdés, hogy ilyen nagy létszámú közösségben, mint a társadalmunk, vajon életképes-e egy az egyén teljesen egyedi fejlődésére építő rendszer. Talán - nem vagyok se pedagógus, se pszichológus - szükséges némi "programozás", az általános etikai értékrend megszilárdítására és egységesítésére, ami feltétele a nagyközösségben való életnek.

Hiszem, ugyanakkor, hogy "ennél lehet jobban csinálni"!
Hiszem, hogy a kereslet igenis alakíthatja a kínálatot! Talán még az állami rendszerben is, de a magánszférában biztosan!
Innentől pedig szülőként az egyetlen megoldandó feladatom megteremteni a lehetőségét annak, hogy a gyerekeim olyan iskolai közegben nőjenek fel, amelynek elveivel egyetértek, és amely támogatja a szellemi-lelki-, fizikai-, és intellektuális fejlődésüket.

Megint kérem, hogy bosszús "kontrázás" ("persze,de...", "van gyereked?!...", stb.) helyett inkább próbáljunk együtt gondolkodni!

Nyilvánvaló, hogy egy iskola fenntartása komoly költség. Ergó magániskolába járatni a gyerekemet komoly költség. Lehet, hogy sokaknak, akik olvasnak most - és akiknek most iskolás korú a gyerekük -, már "későn jött jótanácsnak" hatnak ezek a gondolatok!
De...

Egyrészt sosincs késő! Amiről beszélek az iskoláztatás kapcsán, igaz bármely más, anyagi hátteret igénylő jövőbeni célra is!
Másrészt mintha azt mondtad volna, hogy "a te gyereked már iskolás"... Vagyis a kezedben ott a kulcs, hogy Ő már másképp csinálja majd. Hogy az Ő gyerekeinek már legyen lehetősége!
Ha a családalapítás előtt álló párok "családot terveznek", nem pedig csak belevágnak, akkor igenis lehet más a jövő! Nem csak az övék, de a mi gyermekeinké, vagy unokáinké! Hiszen ugyanabban a világban fognak élni!

Minden gyermekvállaló, vagy gyermeket nevelni vágyó családnál beszélünk annak a fontosságáról, hogy anyagiakban is körültekintően készüljünk fel a család bővülésére. Nem csak rövidebb távon, a szülés és az első év körüli kiadásokra, de épp úgy hosszabb távon, az oktatás kiadásaira is. (Apuka ügyfelem épp nemrég jegyezte meg mellékesen, hogy mennyit vitt el a magánovi a havi büdzséből, és mennyivel könnyebb most, hogy ez a tétel már nincs a kiadásoldalon.)
Mégis sokszor úgy tűnik, ez a téma is a "még messze van"-szemléletmód áldozatává válik.

Pedig kevés bizonyos dolog van az életünkben ("a halál és az adók", tartja egy mondás) - én az idő múlását, és az "egyre gyorsabb" múlását is ide sorolom.

A leggyakoribb érv, ami visszafogja az embereket az öngondoskodásban (megtakarításokban), hogy "nincs elég keret". 




A fenti példa jól mutatja ennek az érvnek az ésszerűtlenségét. Ismerjük a mondást, hogy "az idő pénz" - de alkalmazzuk is vajon?! Értjük valójában? Az azonnali kivitelezés mindig a legdrágább - gondolj a gyorspostára, a futárra, a sürgősségi felárra.
Látható, hogy ez jelen esetben is így van.

Ha tehát időben tervezünk és teszünk azért, hogy olyan környezetet tudjunk teremteni a gyerekeinknek, amiben szívesen látnánk felnőni őket, akkor jelentősen kisebb megterheléssel, jelentősen jobb anyagi helyzetből vághatunk neki a megvalósításnak.

Talán a mi gyerekeink már bőven iskolásak, de a szemléletet még átadhatjuk nekik! (Példamutatással természetesen! Hány olyan anyagi kihívásunk lesz még, ami felé bármekkora összeggel elindulhatunk az öngondoskodás útján?) Tehetünk azért, hogy a következő generáció, az unokáink már ne a "versenypályán szocializálódjon", sírva a 98%-os eredményei miatt, frusztrált, görcsös, szorongó gyerekemberré válva.

Erőfeszítés nélkül nem megy. Igaz!
Ám a kulcs a mi kezünkben van!




(Terjedelmi korlátok miatt nem árnyaltuk a képet sem az elérhető hozamok különbségeivel rövid/hosszútávon, sem a bevétel-kiadás-mérleg egyenlege javításának lehetőségeivel. Számtalan pont van, ahol tehetünk magunkért - és a legjobb eredményt nyilván úgy érjük el, ha több fronton változtatunk. Ha a "hogyan csináljam?" felmerült benned, szívesen segítek.)







Vekerdy Tamás cikke - "Az iskolának fogalma sincs, milyen egy gyerek"


Az alábbi cikk eredetiben itt olvasható. Tartalmát másolom, tartva a későbbi "archiválástól" (lekerül az oldalról).

"Vekerdy Tamás: Az iskolának fogalma sincs, milyen egy gyerek



A gyereket nem kell fejleszteni, ezt a legtöbb szülő tudja, csak hülyék vagyunk, és nem tudjuk megállni. Pedig éppen hogy abból lesz jó eséllyel topmenedzser, aki gyerekkorában szabadon játszhatott, akit dögönyöztek és csiklandoztak, és nem volt baj, ha kamaszkorában lerontotta a jegyeit. Az iskolának pedig semmi köze a gyerekekhez: a lányokat megbetegíti, a fiúk önvédelemből rosszalkodnak.
Vekerdy Tamás pszichológussal a nem régen megjelent Kisgyerekek, óvodások című könyvekapcsán beszélgettünk, de bőven belefolytunk a kisiskoláskorba is. Ha ön szülőként sokat izgul amiatt, hogy nem lesz rendes ember a gyerekéből, mert nem követeli meg, hogy rendet rakjon maga után, vagy késsel-villával egyen otthon is, még életében nem rajzolt egyetlen embert sem, és a házi feladatát is a szülei csinálják meg helyette, akkor megnyugodhat, ezek mind nem fontos dolgok. A fontos dolgok látszólag mind haszontalanok. 

Hogy veszi észre, jól működnek az anyák nevelési ösztönei?
Van, akinek igen, sőt, nagyon jól. Van, akinek egyáltalán nem, hanem, bár ő is tudná magától is, de hagyja, hogy a társadalmi nyomás sodorja, és azt higgye, hogy teljesíteni kell, fejleszteni kell. Teljesítményelvű világban élünk.

Ez így marhaság, mert az lesz nyugodt, épkézláb, viszonylag kiegyensúlyozott ember, aki lehetett teljes értékű kisgyerek, sok szabad játékkal, rohangálással, szabad levegővel, mindennapos mesével. A legfontosabbak a haszontalan dolgok, nem az, hogy „Mosd meg a kezed!, Vedd le a cipőd! Vedd fel a tréningnadrágod! Rakd el a játékot!” Ez mind hülyeség.

Viszont az, hogy dögönyözöm a gyereket, vagy csiklandozom, vagy marháskodok vele, ez mind egész életre kihatóan adhat érzelmi biztonságot. Tehát a haszontalan dolgok a fontos dolgok. A hasznosak lényegtelenek. Az anyák egy része ezt tudja, a másik része szintén tudná, de nem engedi meg magának.
Harmadik része pedig annyira elgyötört és ideges, hogy az okozza a problémákat.
A világon nem volt olyan civilizáció, amennyire tudjuk, visszanézve 8-10-12 ezer évre, hogy egy anya egyedül küzdött volna 1-2-3 gyerekkel, mert vagy nagycsaládban élt, dédikék, nagymamák, nagynénik, nővérek vették körül, vagy nagy cselédség volt.
Tessék olvasni az arisztokraták emlékiratait, ott volt a szoptatós dada, aki ott marad a szoptatás után, de már beáll a pesztonka, a gyereklány, az is ott marad, de már jön a madame, a miss, a fraulein, a nevelőnő, miközben van szobalány, szakácsnő.
Tehát ez a gondolat, hogy egy anya egyedül küzd, ez nekünk jutott eszünkbe ebben a civilizációban, és társadalmilag nem vagyunk elég szervezettek, hogy azt mondjam, hogy átdobom a szomszéd nőnek, vagy játszótéri ismerősnek a gyereket, és elfogadom, hogy ő is ide dobja az övét. Nem mindig van nagymama vagy a húgom, vagy nem tudom ki.
És ha még tehetnénk is – és ez Magyarországra jellemző – még ha tehetnénk is anyagilag, nem veszünk segítséget, bébiszittert.
Beleszakadunk inkább.
Igen, beleszakadunk. A házasságunk szétmegy a második gyerek után, mert annyira vagyunk, hogy a férjünk keres valami jobb mulatságot.

Nem kellene az apákat egy kicsit jobban bevonni a gyereknevelésbe?
Az apák ma már sokszor jobban segítenek. Ez a nyugati trend, hogy az apa is részt vesz teljes értékűen, ez azért bekúszóban van, de ők pénzt keresnek, lényegében. 

Az anyák is dolgoznak.
Az anyák, jó, mikortól? Két év múlva? Egy év múlva? Három év múlva? Változó.

Jó, de az az apa, aki kis korában nem törődött a gyerekkel, az három év múlva sem fog. Inkább az marad a természetes, hogy az anya munka után rohan haza, az apa pedig beosztja a szabadidejét.
Ez is igaz. Ez jellegzetes magyar szokás, magyar macho ostobaságok és bunkóságok is hozzájárulnak persze. De a lényeg az, hogy ha mindenki kibírja, én is kibírom, nem fogok a segítségért pénzt adni, bár volna annyi. Tévedés. Súlyos tévedés!
Mentálhigiénésen kötelező volna. Hiszen a gyerekek, mindig elmondom, kiszívják a vérünket, lerágják a húsunkat, és jó, aranyosak, kedvesek, de iszonyú idegesítőek és fárasztóak egy idő után, és meg kell tőlük szabadulni, hogy újra egy jól rágható és szívható anyát kapjanak vissza, de ezt kevéssé tudjuk. Ez egy komoly probléma szerintem a mai magyar nevelésben.

És ha a másik oldalról nézzük, gyereknek most jobb lenni, vagy régen volt jobb?
Nem, hát rémesek vagyunk, és a világunk is rémes, és virtuálisan rémes, mert lehet, hogy régen is volt ugyanennyi földrengés és gyilkolás és háború, de nem tudtuk minden percben, hogy az egész Földgolyón mi történik. Azt tudtuk, hogy a faluban mi van, azt tudtuk, hogy néha megkéseltek valakit, de azt ritkán.
Nem ömlött így az agresszió és a szörnyűség válogatatlanul felnőttre és gyerekre egyaránt. Ezen kívül rohanunk, sokszor fölösleges dolgok után.

Valamelyik neves filozófus mondta, hogy nem élünk lényegi életet. Lényegi élet, amikor a paraszt a földet túrja, és megtermi a föld a kenyeret, a gabonát, ez lényegi élet. Enni kell, a mag kihajt, a nap süt, a föld terem.

Mi nem, nincs közünk földhöz, állathoz, nem kell néznünk a csillagokat, hogy milyen idő lesz. Az egész kozmoszból és a Föld természeti létéből kivontuk magunkat, kiestünk. A nappal keltünk s a nappal feküdtünk. Most nem érdekel, hogy mikor van a nap, éjfélig tévézünk.

De cserében biztonságot és kényelmet kaptunk.
Persze, én nem beszélek a civilizáció ellen. Remek és fontos dolgok vannak, én is élvezem őket, de ugyanakkor nem mi használjuk az autónkat, tévénket, okostelefonunkat, hanem azok használnak minket, uralkodnak rajtunk. És ez a gyerekekre is kiterjed.
Hihetetlen csábítás számukra. És ha egy gyerek mesehallgatás helyett mesét néz, akkor nem történik meg a legfontosabb dolog, a feldolgozás. Ha mesét hallgat, belső képeket készít, úgy mondja a pszichológia: elaboráció, feldolgozás, a szorongások, vágyak, dühök stb. feldolgozása.
A gyereknek nagyon nagy a képéhsége, sok a feldolgoznivalója, de nem tud különbséget tenni külső és belső kép között. Leül: kép. Ez az, amit szeretek, ami nekem olyan jó. Játék közben is belső képeket készít: ne lépj a szőnyegre, az a tenger. Azért érzi olyan jól magát játék közben, mesehallgatás után. De a külső kép blokkolja a belső képkészítést, nincs feldolgozás.

Érthető, hogy leültetjük a tévé elé, mert egy kis nyugalom nekünk is kell. De ott egyrészt ül az örökmozgó, az aktivitás duzzad, és előbb-utóbb agresszióban robban. Másrészt a külső kép megjelenése blokkolja a belső képkészítést, nincs feldolgozás. Ha a legszebb, legjobb angol természetfilmeket nézi, akkor is agresszívebb lesz.
Egyáltalán ne tévézzenek a gyerekek?
A szakemberek azt mondják, hogy ha lehet, iskoláskorig ne. Megváltozik az agy elektromoshullám-szerkezete tévézés közben. Elkezd eltolódni az éber állapottól a mélyalvást, vagy meditációt jellemző állapot felé.
Csakhogy mélyalvásban, vagy meditációban le vagyunk zárva a külvilág felé, és belső tartalmakat dolgozunk fel, pihenten, én- erősen ébredünk. Ha pedig tévét nézünk közben, egy külső hatalom mossa át az agyunkat, visszalapozhatatlan, ismeretlen információkkal, ami egy kifejletlen, vagyis nagyon plasztikus központi idegrendszerre, mint a kisgyereké, sokkal erősebben hat.

Ezért azt szoktuk mondani, ha lehet, iskoláskorig ne tévézzen. És az iskoláskorban is csak közösen kiválasztott műsort, tehát nem csurog a tévé, limitált időben, napi húsz percig, nem napi négy óra, ami Magyarországon a gyermek átlag (ebben a hétvége is benne van), és most jön a legszörnyűbb, mert akkor mit ér az egész: valamelyik szülővel együtt.

Vagyis együtt nézzük, és rögtön megbeszéljük. De ez nem valósul meg általában, és Magyarországon különösen nem. És míg nyugaton sokfelé csökken az áttelevíziózott, átszámítógépezett, képernyő előtt töltött órák száma, addig Magyarországon nő.

Most az okostelefont nem számolom, mert az megint új trendet hozott.

Hogy nézne ki egy ideális nyár egy óvodásnak?
Sok homokvárépítés, szaladgálás, kavicsdobálás, patakparton, folyóparton, vízparton, viszonylag korai lefekvés. Nagyon nagy napsütésben nem kint tartózkodás, akkor pihenés a lesötétített szobában, mesehallgatás, sok közös marháskodás azzal, aki épp van. Nagymamával süteménysütés, palántázás…

Szülőkkel, családdal, vagy haverokkal, bandában?
A kisgyereknek nagy szüksége van még a szüleire, és a saját kortársaival akkor tud jól együtt lenni, ha van egy felnőtt. Különben percenként összekapnak, nem tudják, mit csináljanak, ezért jó az óvónő, ezért jó, ha van ott valaki. De egyébként remekül el tudnak szöszölni a kertben is, ha éppen van kert. Az egyszerű dolgok, a víz, a homok, a labda, remek dolgok, és ezekkel remekül lehet mulatni.

Felmentette azt az anyukát, aki arról panaszkodott, hogy nem szeret játszani a gyerekével. Bármi mást szívesen csinál vele, de nem tud leülni a szőnyegre játszani. A felmentéssel szerintem több százezer anyának esett le a válláról egy hatalmas kő, mert egy harmincas éveiben járó nőt nem szórakoztat egy kisgyerek játéka. Tehát nem kell a gyerekkel játszani?
Inkább az apákról mondok egy példát. Nem kell matadornak lennem. Hazajövök, mint apa, és nem kell nekem iszonyú ügyesnek lennem. Bemegyek, hasra fekszem a szőnyegen. Ő rám mászik, ez már egy tökéletes helyzet. Lovagol rajtam.
Vagy másikat mondok. Elhiszem a hülye pszichológusnak, hogy ha viszonylag későn is érek haza, menjek be a kisfiamhoz. Bemegyek, Ferike felderül. Meglát, odalöki a labdát, én, apa zseniális vagyok, visszalököm a labdát. És ez egy pazar mulatság, lökdössük a labdát. Nem kell zseninek lenni hozzá.

Csak sajnos mi apák, feszült és ambiciózus emberek lévén, nem lökdössük sokáig a labdát, hanem elkezdjük fejleszteni a gyereket, ha már itt van. „Kisfiam, neked azért esik le mindig a toronyépítő, mert mindig a kis kockát teszed alá, és felülre a nagyot. Kisfiam, elemi statikai elv, a nagyot tesszük alulra, és arra a kicsit. Látod, apa milyen szép magas tornyot épített.” Mit tesz Isten, a kisfiam fellöki a tornyot, és megint a kicsit teszi alulra.
Tehát nem tudom fejleszteni a gyereket? Gyorsan előveszem azt a mérhetetlenül ronda gömböt. „Látod ezt a csillagot? Na, hol dobnád itt be?” Fogalma nincs a gyereknek természetesen, mivel ott kontúrt lát, itt testet. Neki a kontúr és a test hála Istennek, nem azonos, mert akkor nem tudna megtanulni beszélni. Nem volna elég konkrét a gondolkodása. Ő nem tudja. Apa zseniális, „látod, öt csúcsa van, itt is öt csúcsa van, itt dobom be.”
Aztán a kezembe veszem a rózsaszín tojást, ”Na, ezt hol dobod be?” Mivel a kisfiam remek utánzó, így tanulja meg az egész világot, elkezdi nyomkodni oda, ahol én a csillagot dobtam be. „Úristen, gondolom, szólok a feleségemnek, úgy látszik, a gyerek nem fejleszthető.” De ezek hülyeségek. „Fejlesztő”játék: hülyeség. Csak úgy játszani kell, az a jó. Ezek a szülői ambíciók nagyon sokat rontanak a gyerekkel való kapcsolaton.

Ennek az új könyvének az egyik mottója a jelenidejűség, vagyis éppen a hiánya: sosem engedik a gyereket, hogy ott legyen, ahol van: az óvodában óvodás legyen, alsóban kisiskolás, és a többi, mert mindig felkészítik éppen valamire. Ha, mondjuk, az óvónők ellen tudnak állni a nyomásnak, és nem akarják felkészíteni a gyerekeket, akkor az iskolában a tanítónők tudják majd kezelni a helyzetet, hogy kaptak egy csapat kis óvodást?
Röviden: katasztrófa. Nem. Sőt, a szülők rongálják a tanítónőket és az iskolákat, mert előre felkészítik a gyereket, hogy tudjon írni, olvasni, számolni, mire iskolába megy, nehogy lemaradjon a többitől. Ez a gyerek ellen való vétek...
Természetesen nagyon rossz a gyereknek, és egy versenyfutásban vannak a szülők, mert elhiszik ezt a hülyeséget, hogy teljesítményelvű világban élünk. Topmenedzser képzés folyik már az óvodában is. „Van nálatok idegen nyelv? Van nálatok computeres szoba? A Zöld óvodában van angol és német! A Piros óvodában jövőre japán is lesz.”
Pedig: igazán jó topmenedzser azokból lesz, aki lehetett teljes értékű kisgyerek, sok mozgással, játékkal, mesével, érzelmi biztonságban felnőve. Lehetett teljes értékű kamasz, lustálkodással, merengéssel, jegyeinek lerontásával, mivel kamaszkorban romlik a teljesítmény, ez benne van minden orvosi nagykönyvben. Vagyis megélheti-e a saját korát... Akit ilyen értelemben megerőszakoltak már óvodás, kisiskolás korában, abból neurotikus ember lesz. Sokan vannak ma ilyenek.

Ha ez ilyen normális, természetes, és ilyen könnyű lenne, akkor miért ilyen nehéz mégis? Úgy kell nem fejleszteni a gyereket, hogy az ember nem csinálja, ennyi. Miért nem megy ez át a köztudatba? Vagy ha benne is van, hiszen mindenki Vekerdy-n nőtt fel, mi is, akkor miért nem így nevelnek a mostani szülők?
A finn iskola így nevel, és nagy sikerrel.

De ők miért tudják megtenni, és mi miért nem?
Mert hülyék vagyunk. Mondhatnám, a fejétől bűzlik a hal. Olyan marhaságok jönnek fentről, legyen az minisztérium vagy kormány, hogy csak bámul az ember. Egy csomó embernek fogalma nincs a gyerekről. Fogalma nincs, hogy mikor milyen a gyerek, mik az elemi szükségletei. Odaülnek a hivatalnokok, kitalálnak dolgokat egy büdös irodában. Kitalálják, hogy első végére mindenki olvas. Miért?

Na, most az iskola érzi, hogy nem fogja tudni megcsinálni, ezért kimondják, hogy karácsonyra fognak írni-olvasni. De miért, könyörgöm! Amikor Zsófika úgy jön iskolába, hogy ír, olvas, mert három nővére volt, és mind a három tanító nénit játszott vele, Lacika meg csak harmadikra fog stabilan írni, olvasni. Zsófika zseni? Lacika hülye? Esetleg pont fordítva!
A tehetséges gyerek lassabban érik. Steven Hawking, állítólag világunk legokosabb embere most, aki elemista korában még nem ült kerekes székben, hanem egészséges volt, nem tudott megtanulni írni, olvasni. De aztán megtanult. Miért kéne mindenkinek, harminc gyereknek egyszerre, első végére, vagy karácsonyra? Miért? Óriási a gyerekek között a különbség. Ez nem azt jelenti, hogy az egyik tehetségesebb, mert ő már úgy érkezett az iskolába. Egyáltalán nem. Lassan érik a tehetség.
A lassúságról eszembe jut egy másik panasz: lassú a gyerek. Miért lenne gyors? Woody Allen: „Elmentem egy gyorsolvasó tanfolyamra. 25 perc alatt elolvastam a Háború és békét. Oroszokról szól.” Nagyjából ez az eredmény.
Miért kellene gyorsan? Stopperral járnak emberek, nincs más dolguk, mint mérjék, megvan-e a 80 szótag egy perc alatt? Miért, könyörgöm? Gróf Széchenyi István, amikor Thun Leóval küzdött, aki a Bach-kormány oktatási minisztere volt, és hasonló baromságokat talált ki, mint most, akkor azt mondta, hogy tudós hülyéket nevelünk, és nem okos embereket, mert a gyorsaság, az felszínes. A lassúság, az a mélyebb. És csak a mélységben rejlik a való – mondta Széchenyi, szerintem Schiller nyomán egyébként.
Minden esetre ezt mindig is tudták azok, akik jobban odafigyeltek. A debreceni zseniális pedagógia professzor, Karácsony Sándor azt mondta, hogy egy észjárás vagy olyan, mint a borotva, felületen siklik könnyedén, elegánsan, gyorsan, vagy olyan, mint az eke, mélyen szánt, elakad, nem megy tovább, visszahúzódik, kikerül, és a többi. Hozzátette már akkor, a harmincas években: ma az iskoláinkban a borotva észjárású gyereké minden érdem, holott az eke észjárás a kreatív, ami új dolgokat teremt. Ezt képtelenek felfogni.

A fiúk és a lányok közötti különbséget tudja kezelni az iskola? A lányok ugye nyugodtabban viselkednek, szót fogadnak, együttműködőbbek, a fiúk viszont mindig kint szeretnének lenni, csinálni valamit, és majd szót fogadnak, ha akarnak. Vagy rosszul látom? Egyáltalán fontos ez a különbség?
Természetesen nem tudja kezelni az iskola. Van egy zseniális magyar vizsgálat, nagyszerű tudósok, Nemes Lívia és munkatársai kutatását a Magyar Tudományos Akadémia kétszer is megjelentette, mindhiába. Miről van szó? Ahogy a tanítónénik is mondani szokták: a lányok jók, okosak, kedvesek, szorgalmasak, öröm velük dolgozni. A fiúk gonoszak, ostobák, agresszívek, és így tovább, és így tovább. (Persze vannak „fiús” tanítónénik is!)
Ugye a lányok mindig egészségesebbek, mint a fiúk, már születéskor kicsit több kisfiú hal meg, ezért a természet egy kicsit többet gyárt, de később is több kisfiú van mindig orvosnál, pszichológusnál. A nők az erősebbik nem, mondta Kodály Zoltán, és igaza volt.
Ezek a „gonosz” kutatók elmentek az iskolába, látták, hogy a lányok tényleg jobbak, jobban teljesítenek, jobb tanulók – viszont megállapították, hogy az iskolába lépéstől kezdve szignifikánsan betegebbek, holott egyébként mindig egészségesebbek… (A nők tovább is élnek.) Hogy-hogy? Milyen betegségeik vannak? Fejfájás, szédülés, szemkáprázás, gyomorgörcs, hányinger, hányás, hasfájás, stb.
Elküldik őket az orvoshoz, semmi bajuk. Még. Mert ha sokáig fennáll a tünet, megbetegszik a test is. Mi ez? Pszichoszomatikus tünetképződés. A lányok ezzel fizetnek azért, hogy jobbak az iskolában és jobban tanulnak. Ők, akik mindig egészségesebbek, most betegebbek. Ez rendkívül lényeges!
Októberi, szép verőfényes nap, Ferike hátul feláll, leveszi a pulóverét, odamegy az ablakhoz, kinéz. „Ferike! Óra van! Kisfiam, normális vagy?”
A 27 gyerek közül egyedül Ferike a normális: engedett a testi ingernek és késztetésnek.
Egy apró példa: miért olyan nagy a gyerekek feje még mindig, amikor iskolába mennek? Jó, később sem megy össze, de a testük megnő, változnak az arányok.
Azért, mert felnőtt agyvelejük van! Minden agysejt ott van, és még ráadásul fejlődik is. Az agy a legoxigénigényesebb szerv. Viszont a tüdőlebenyeiknek a felszíne egy ötöde a felnőttének! A gyerekeknek egy ötször kisebb tüdőről kellene ellátnia oxigénnel az agyat, vagyis 4-5 órát kellene rohangálni és üvöltözni egy nap a szabad levegőn, hogy ezt valamennyire pótolják. Ez történik? Természetesen nem: ülnek a padban 45 percig. Hányszor? Ötször, hatszor, hétszer! Megbolondult valaki? Ilyen nincs!
A lány kibírja és rosszul lesz. A fiú rosszalkodik. A rosszalkodás emeli a pulzusszámot, a vérnyomást, kicsit több oxigén jut az agyba. Ferike mászik előre a pad alatt. „Ferike, jössz ki onnan!” Kijön, vigyorog. „Még vigyorogsz is?” Persze, hogy vigyorog, mert a leleplezés pillanata hihetetlenül izgalmas, fellöki az adrenalin szintet, az agyat elönti az oxigén, végre jól érzi magát, ezért nem tud nem vigyorogni. 
És ezer ilyen példát lehet mondani, a lényeg, hogy a fiúk jobban vannak, mert rosszalkodnak. De az iskolának fogalma nincs róla, hogy milyen egy gyerek, és mikor milyen egy gyerek. Ez a gondolat, hogy bejön az óvodából, és utána ikszszer negyvenöt percig ül, egy nonszensz.
Magyar találmány, Pécsről indult el, az úgynevezett óvoda-iskola. A tanítónéni elmegy az óvodába, nem azért, hogy tanítson, hanem, hogy megtanuljon a gyerekekkel játszani, és az óvónéni elmegy a gyerekekkel az iskolába, hogy ne legyen olyan nagy a váltás, és még sokat játszanak és mesélnek az iskolában is.
Ezek az óvoda-iskolák nagyon szeretnek kiköltözni az iskolaépületből, azért, hogy ne hallják a csengetést. Mert ilyen „természetes” egység, hogy 45 perc, ilyen a világon nincs. A gyerek figyelmének a terjedelme 7-8-12-15 perc. Van olyan, hogy front van, és a tizenhetedik percben: „Gyerekek, kabátot fel, kimegyünk az udvarra hógolyózni!” Úgysem lehet mit csinálni. És van olyan, hogy meséltem az osztálynak, aztán eljátszottuk a mesét, és 75 perce vagyunk bent, és pisilni se ment ki senki. Ez való az elsős, másodikos, harmadikos, negyedikes gyerekeknek, nem az, hogy 45 percig egyformán bent ülnek.

Akkor ezek szerint az a szülő, akinek tehetséges, de nem túl szófogadó kisfia van, az örüljön inkább, mert nem fogja őt megbetegíteni az iskola, viszont nagy ember lehet belőle, vagy inkább szorongjon, amiért szenvedni fog szegény?
Az iskolában szenvedni fog minden tehetséges gyerek. Ez úgyszólván garantált.

Hogyan lehet fölvértezni ellene?
Olvassuk el Pamela Druckerman amerikai újságíró magyarul „Nem harap a spenót” címmel megjelent könyvét. Amerikai házaspár Párizsba kerül, és csodálkozva látják, hogy a francia kisgyerekek a vendéglőben ülnek az asztalnál, és teljesen normálisan viselkednek. Hogy-hogy? Az amerikai kisgyerek cikázik a pincérek lába alatt, egy perc nyugalma sincs az embernek. Mi ez? Azt hallottuk, hogy a francia nevelés szabadelvű Rousseau óta, hát hogy lehet, hogy ezek le tudnak ülni? Az amerikai kisgyerek kiköveteli a csokoládét már délelőtt, a francia kisgyerek nem követeli ki. Mi van?
Az van, hogy megfeledkeznek néhány dologról. Rousseau-nál tényleg az van, hogy ne korlátozd FÖLÖSLEGESEN a gyerekedet. Ne mondd neki, hogy köszönj szépen, mert majd köszönni fog 11 éves korától, amikor majd azt mondja, hogy jó napot kívánok, ahogy tőled megtanulta. Ne mondd neki, hogy rakd el a játékot, miért rakná el, ha van egy sarka vagy szobája? Azért, hogy holnap újra elővegye? Ezek hülyeségek.
De vannak dolgok, amelyek a te hatáskörödben vannak. Például: szülőt ütni tilos. Hogy mikor kell lefeküdni, én szabom meg. Hogy mikor van a közös étkezés én szabom meg. Vagyis, figyeljetek oda, mondják a franciák, igen, Rousseau azt mondja, hogy ne korlátozd fölöslegesen, de legyen keret!
Ez egy bűvszó a franciáknál. A keret. Néhány dolog, ami legyen olyan, mondja Rousseau, mint a kőfal. Ott nincs mese. De ez kevés, és csak a gyerek érdekében álló. És ezt következetesen be kell tartani.
Még egy példa. Kaphat-e a francia gyerek édességet. Hányszor halljuk, hogy a nagymamától nem fogadhatja el a csokis kekszet, és egyéb őrületek. Igen, a francia gyerek mindennap kap édességet. Mikor? Az öt étkezés közül: reggeli, tízórai, ebéd, uzsonna, vacsora közül délután: uzsonnaidőben. Ott mindig van édesség. De azon kívül nincs.
Proust is délutáni teához kapta a Madleine süteményt, aminek az ízéről eszébe jutott az egész gyerekkora.
Még egy példa. Vásároltam Misikémmel a boltban, egy anya vagyok. Kijövök, találkozom a barátnőmmel, Magdikával. Magdika beszélgetni kezd, a Misikék ezt utálják, ergo Misike szinte simogatásszerűen egy idő után engem figyelmeztetésül sípcsonton rúg. Én úgy csinálok, mintha nem vettem volna észre, hogy Magda erre ne figyeljen föl. Magda persze már rég észrevette, már lezúgatta magában a kárörömöt, én meg beszélgetek tovább. Kis idő múlva Misikém, már nem egészen simogatásszerűen, újra belém rúg. Helytelenül jártam el! Mit kellett volna tennem? Az első simogatásszerű rúgásnál azonnal leguggolok, megfogom Misi karját, és azt mondom, Misi, nem! Ezt nem! És nézek rá. Nem bocsátkozom fejtegetésekbe, szülőt nem ütünk-rúgunk, egyébként is tiszteld atyádat és anyádat, olvasgasd a tízparancsolatot, nem. Nem mondok semmi prédikációt, csak annyit: nem. Ezt nem.
És most jön az, amivel kezdenem kellett volna: ha jó a kapcsolatunk, szeretjük egymást, sokat hülyéskedünk együtt, mindennap mesélek, akkor ez hatékony lesz. Természetesen, ha ütöm-verem Misit, mindig ordítok vele, akkor ez nem lesz hatékony. De ha jó a kapcsolatunk, hatékony lesz. Tehát kérdésére hosszan válaszolva, hogy kell-e határt szabnunk: kell, és ilyen módon.

Rendet rakni sem kell?
Röviden nem, nem kell, ha van külön szobája, van külön sarka. Nálam, a mi szobánkban nem hagyhatja szét a dolgait, mert az ott a mi szobánk. A magáéban igen. Természetesen, amikor az a kis ösvény, ami az ajtótól az ágyáig vezet, már az is el van borítva LEGO darabkákkal, én is ember vagyok, „Kisfiam, nem bírom tovább, most, rendet rakunk”. Elkezdünk rendet rakni. Hogy rak rendet, mert két és fél-hároméves? Kettőt feltesz a polcra, hármat levesz.
Nem állok neki magyarázni, hogy „Palkó, figyelj, ha kettőt felteszel, hármat leveszel, számolj kisfiam, mikor lesz rend itt?” Ez hülyeség, ennek nincs értelme. A kisgyerek legfejlesztőbb tevékenysége a szabad játék, neki a rendrakás is egy játék, észre sem veszi, hogy kettőt tesz fel, hármat vesz le. De én egyszerűen gyorsabb vagyok, és előbb-utóbb mégis rend lesz. És nem állok oda, hogy „Kisfiam, gondold meg, és neked is részt kell venned, mert akkor leszel rendes ember”. Ez nem igaz. Én rakok rendet, ő csinálja a rendetlenséget, és majd különben rendes ember lesz, ha látta, hogy én többé-kevésbé rendes ember vagyok.

Szépen enni kell?
Szörnyű, amikor a közös étkezést megrontja a szép evésre nevelés. Nem. Mindenki úgy eszik, ahogy tud, és akar. „Húzd közelebb a tányért, ne lógjon bele a fejed, ne habzsolj, ne piszmogj, ne játssz az étellel, ne csámcsogj!” Mind hülyeség. Csak arra jó, hogy tönkreteszi a közös étkezés hangulatát. 11 éves Alfrédot elviszi a nagynénje, hazajön két hét múlva, „Fantasztikus Alfréd, ügyes, kedves gyerek, és milyen szépen tud enni” - mondja.
Alfréd???
Nézem a következő étkezésnél, ugyanolyan ocsmányul eszik, mint eddig. Persze, mert itthon van. De mivel én és a feleségem szépen eszünk, ő már tud szépen enni, és amikor kell, alkalmazza. Tehát az számít, hogy milyen mintát adsz, ez a lényeg. Nem pedig a szép evésre nevelés.
De ha a mániám ez, akkor játékosan csinálhatom. De nem evés közben, hanem vasárnap délelőtt, „Ide a tányért, rá egy szelet kenyeret, kés, villa, hónod alá veszel két könyvet, ahogy a királyfiakat tanították. Na, ugye milyen nehéz elvágni még a kenyeret is!” Lehet így szórakozni, de nem az étkezés alatt, ami nagyon fontos alkalom lenne arra, hogy mindenki együtt legyen, és végre jól érezze magát, és felhőtlenül fecsegjen, nem pedig egymást basztassa, már bocsánat.

Térjünk rá a színezésre, azt írja, hogy nagyon káros a kontúrok közötti színezés. Miért?
Nem rossz, hogyha a gyereknek ahhoz van kedve, akkor gyurmát gyurkál, vagy festéket folyat a papíron, vagy firkál, de hagyjuk békén, könyörgöm! Ki találta ki azt a baromságot, hogy kontúrok közt maradni? Nem kell kontúrok közt maradni! A valóságban nincsenek is kontúrok, csak színek vannak, mint Rudolf Steiner erre többször is rámutat, és a színek alkotnak egy bizonyos kontúrt is.
Nem igaz, hogy ezt be kell tartania a gyereknek, ahogy az sem igaz, hogy mindenkinek tudnia kell rajzolni. Miért kellene tudnia? Zseniális matematikus, nem tud rajzolni. Na és? „Kisfiam, nem jutsz rendes osztályba, mert nem tudsz rajzolni! Milyen az emberrajzod?” Rossz! De miért kéne jónak lennie, ha ő egy zseniális matematikus? Miért kéne mindenkinek egyformának lennie? Ez egy mánia. Ha valaki utál rajzolni, ne rajzoljon.

Rengeteg rajzolós, színezős feladat van az elsősök tankönyveiben.
Azt kell mondanom, a régi tankönyvek sokkal jobbak voltak, ki voltak színezve a rajzok, nem neki kellett színeznie, sokkal jobban a gyerekhez voltak szabva. Például a régi könyvek tudták, egy családot kell végig kísérni. Az új könyvben minden oldalon mások vannak. Ez felfoghatatlan egy gyereknek, érdektelen, és nem tud érzelmileg kapcsolódni.
A legjobban elterjedt olvasókönyvek a legrosszabbak Magyarországon, mert zseniális üzletember volt a kiadójuk, fizetett az iskoláknak és a tanároknak, ha az ő könyvét rendelték meg. Katasztrófa.
Csak egy példát mondok: feladat a könyvből: „Rajzold le a hangját!”, és oda van rajzolva egy sál. Már eleve nehéz felismerni egy csúnya kis rajzon, hogy az egy sál, de úristen, milyen hangja van egy sálnak?
A gyerek se tudja, én se tudom. Lapozom a könyvet, rájövök: s. Ez persze nem a sál hangja, hanem a sál szó első hangja. Na, végre, megfejtjük ezt a feladatot, ami baromság.
Megyek tovább a feladatsoron: kígyó. „Írd ide a hangját.” A logika alapján: k. De nem, most sz. Kettővel lejjebb. Még az elemi logikát se tudja betartani, mert az tényleg a kígyó hangja, ellentétben a sállal. Szóval olyan ostoba, rossz a könyv, de nem akarom ezt a végtelenségig cifrázni.
Ezek hülyeségek, értelmetlen dolgok, megkeserítik a tanítók és a gyerekek életét. Nekik még mesélniük kellene a gyerekeknek, el kéne játszaniuk a mesét, aki akarja (hangsúlyozom) lerajzolja a mesét. Rengeteg dolgot lehetne csinálni, ehelyett helyesírást gyakorlunk elsőben.
Üsd, nem anyád!
Boncold csak nyelvész! hát baj, hogy az áldozat elvész?
Tartozik ez tereád? … Egy bizonyos: nem anyád! – 
mondja Arany János, aki akadémiai főtitkárként állati pipa volt az akadémikusokra, akik szabályokat állítottak föl. Olvassuk el a Grammatika versbencímű versét a sok akadémiai meghívóra írt szösszenetén kívül:
„Mi a nyelvet rontja, az a legfőbb veszély:
Hogy még a paraszt is mind magyarul beszél.”
Nem tartják be a szabályokat, amiket mi csinálunk. Önnön bogarába szerelmes mindegyik – mondja a nyelvészekről, akik a helyesírási szabályokat hozzák. Zsíroskenyér egyben, vajas kenyér külön. Öt év múlva zsíros kenyér külön, vajaskenyér egyben. Ehhez képest gyakorolnak helyesírást, totál értelmetlenül a kis elsősök. Miért kellene ezt nekik tudni?
Wesselényi, weboldal, Werbőczy, Watt, ilyen szavakat kell gyakorolni a w-s szavakhoz. Az ész megáll. Igazából a törvényszerűségek, nyelvtan, helyesírás: a kamaszkor anyagai. Most egy struktúra nélküli begyűjtés folyik, begyűjtöm a verseket, ha hallok eleget – nem hallanak eleget, nincs rá idő – ezeket mondogatom, sokszor elmondjuk együtt. Nem felelek belőle, együtt mondjuk el, együtt énekelünk, mert jó énekelni.
A nyárspolgár azt hiszi, hogy a művészet művelődési anyag – mondja Márai. A normális ember tudja, hogy élmény, ami felveri az életörömet. Az egész iskolára ez jellemző, azt hisszük, hogy a világ tulajdonképpen unalmas, művelődési anyag, és bele kell kalapálni a gyerek fejébe. Holott nem igaz. Nem unalmas.
Nagyszerű mesterem, Mérei Ferenc, a magyar pszichológia nagy öregje gyakorta mondogatta, hogy ahol untatnak, onnan menekülj! Már akkor is mondták neki, „De hát tanár úr, hogy képzeli ezt, az élet nem kerti ünnepély! Hát monotónia tűrés, feladattudat, feladattartás!”
Mérei makacs ember volt, és mondta, „Ahol untatnak, onnan menekülj!” Mert a világ nem unalmas, az ember nem unalmas. Ha te unod, vagy rosszul mondják, vagy pedig te nem érted. Mindkét esetben hiába ülsz ott.
Nem érhette már meg 1996-97-et, amikor az agyfiziológiai kutatások kimutatták, és ezt Freund Tamás kiváló magyar agykutató mindig elmondja, és én is szeretem ezt ismételni: öröm nélkül nincs hatékony tanulás. Öröm, pozitív érzelmi hangoltság nélkül nincs hatékony tanulás. Nem igaz, hogy szorongva és unatkozva hatékonyan fogok tanulni, ezért nem tudnak semmit a gyerekeink.

Baj az, ha a szülő szíve megesik a gyereken, és megcsinálja helyette a házi feladatot?
Abszolút nem baj, sőt mindenki erre bíztatok!                      
                                  
De akkor nem tanulja meg az a szegény gyerek az anyagot – szokták mondani.
Nem igaz, abszolút nem igaz. Kisfiam kezében tollal, este fél kilenckor ül az asztalnál, nem csinál semmit, látszik rajta, hogy hiszterizált állapotban van. Mondhatnám, hogy „Ne mentél volna le fél háromkor biciklizni, most addig ülsz itt, amíg meg nem csinálod.” Ez hülyeség. Én a következőt javaslom: kimegyünk a konyhába, „Igyál egy kis vizet, hámozok egy almát, mint régen”, bár tudom, hogy a héjában van a vitamin, de akkor is, gerezdekre vágom, beviszem egy kistányéron, leteszem. „Figyelj, diktálom.” Lediktálom, „reggel felébredtem, rácsaptam a vekkerre, mert utálom, ha megszólal…” lediktálom.
Másnap megkapom rá a jól megérdemelt hármas alámat, de már aznap este meghallgatom a nagymamától, hogy „Úristen, most teszed tönkre egy életre a gyereket.” „Örök életében mankóra fog szorulni, csalásra szoktatod, olyan lusta lesz, mint ti vagytok…”. Következő nap újra lediktálom, és újra, és újra, és nem magyarázom el neki, hogy „figyelj kisfiam, ezt így kell csinálni”, mert megőrülne tőlem három és fél perc alatt. Csak lediktálom.
Mit tesz Isten, három hónap múlva ötöst ír az iskolában. Hogy-hogy? Mert nem hülye. Rájött, hogy hogy csinálom. De ő jobban tudja, hogy hogy szereti a tanítónéni. Én csak négyes aláig tudtam felkúszni, ő ötöst ír. Ráadásul – van ma egy bűvszó, amit gyűlölök, de „fejlesztettem” is a gyereket! Ilyen egyszerű módon.
Amikor Robikám megjön pénteken 47 példával, hogy hétvégén gyakoroljon, mindjárt eldöntöm, hogy beírom az üzenőbe, hogy családi okok miatt nem tudta megoldani a házi feladatot. És ez igaz, nagyon fontos családi ok, hogy jó hétvégénk legyen együtt, és ne ilyen marhaságokkal foglalkozzon és veszekedjünk. Vagy pedig azt mondom, hogy „kisfiam, figyelj”, és géppuskaropogásszerűen lediktálom neki, hogy ezen túl legyünk.
A házi feladatnál fölöslegesebb dolog nincs, mondja Hattie professzor, aki 35 éve vizsgálja Új-Zélandon a világ iskoláit. Az eminens odakeni, a többi leírja szünetben az eminensről.
Most arról nem beszélek, hogy mostanában milyen sokat kell bent lenni az iskolában, amikor is tilos feladni házi feladatot. De adnak fel. Természetes cinkosul kínálkozom a gyerekemnek az iskolával való küzdelemben, mert az iskola megbolondult. Megőrült.
Gyötri önmagát a tanítónéni is, mert érzi, hogy valami nem stimmel, csak őt meg fenyegetik ezekkel a hülyeségekkel. Természetesen semmit nem tudnak a végén ezek a gyerekek, akik ilyen stresszben teljesítenek.
Beszédes példa, negyedikes magyar és cseh gyerekek jobbak olvasásból, mint a negyedikes norvég és svéd gyerekek. PIRLS vizsgálat, verjük a mellünket. Csak az a probléma, hogyha ugyanezt a populációt megvizsgálom öt év múlva, a magyar és cseh gyerekek mélyen az átlag alatt lesznek értő olvasásból, a norvég és svéd gyerekek magasan az átlag fölött!
Miért? Mert nem siettek megtanulni, volt idő bőven, nem hajszolta őket senki. Soha nem is hagyták abba. Hetedikben, kilencedikben, ha elakadnak a szöveges matematika feladatban nem egyest kapnak, hanem „álljunk meg, mit is talált itt Rudi”, és vizsgáljuk a szöveget.
A svéd érettségizettek sokkal jobbak értő olvasásból, mint a magyar diplomások. Nem sietnek, és nem hagyják abba a gyakorlást az általános iskola végéig.
Mert nem fontos a matematika anyagot befejezni, azt úgyis elfelejtik, de az értő olvasást gyakorolni fontos. Hiszen a következő öt dolog fog kelleni a következő ötven évben a munkaerőpiacon való helytálláshoz és a társadalomba való beilleszkedéshez: értő olvasás, írás, elemi számolás, computer kezelés felhasználói szinten, és angol nyelv. Ez az öt. A többi jó, persze, beszélünk a természetről, a történelemről, az irodalomról, de ez az öt, amit tudni kell.
Most mindez nem így van, hülyeségekkel terheljük a gyerekeket, amiket elfelejtenek teljesen! Kilenc százalék marad meg a középiskolai tananyagból úgy, hogy használni is tudja."

Megjelent: divany.hu - Primilla 2016. május 25., szerda 14:21