2 fogalom, amit nem árt nem összekeverni - avagy hogyan ne éld újra 2008-at

Az idei évben több bejegyzés született a hitelezés témájában, mivel "mindenki most akar". Mindent.
Házat, babát, nagyobbtévét, stb.

Gondolkodtam, hogy szimplán csak ismétlem magam, és ismét megosztom az idevágó gondolataimat, - csak kitalálok valami (kattintásvadász) frappáns új címet, pl.

"Hibás akarsz lenni, vagy felelős?!", stb.

Aztán eszembe jutott, hogy azóta sajnos ismét igazolta az élet, miért szó szerint életbe vágó ez a téma.

A fenti cím a hitelfelvétel során kötendő, jövedelem-kiesést pótolni hivatott személybiztosítások témáját, a felelős hitelfelvétel gondolatait hivatott felidézni.

Épp most zártunk le egy ingatlanvásárlási projektet egy ügyfél-párossal ("A" Úr és neje).

- érkezik a második gyerkőc (5. hónapban járnak)
- jelenleg egykeresős a család emiatt
- ~21 500 000 Ft friss hitel
- ~0 Ft megtakarítás
- nulla személybiztosítás.

Biztosításra költeni nem akarunk - noha a jövedelem cca.4-4,5%-ából elérhető volna, miközben a hiteltörlesztő elvisz 25-27%-ot a jövedelemből.

Másképp:

Banknak havonta: 130 000 Ft - "oké"

Biztosítási védelemre: 8 500 Ft - "nem oké"

Most sokan legyintenek, hogy "persze, aki hülye, haljon meg" - a szomorú, hogy amikor akasztják a hóhért (amikor oda kerülnek, hogy nekik kell dönteni), az emberek 90%-a hasonlóan reagál.


Talán 2 hónap telt el, mióta találkoztam egy régebbi ügyfélpárossal (legyenek ők "B" úr és családja).
A helyzet kb. ugyanez. Velük egy bő éve vettünk hitellel kéglit, most SOS-ben intéztünk babavárót, mert "hülyék lennénk nem kihasználni" (ami önmagában igaz).


- érkezik a második gyerkőc (8. hónapban járnak)
- jelenleg egykeresős a család emiatt
- ~21 500 000 Ft régi + 10 000 000 új hitel
- pár-százezer Ft megtakarítás
- nulla személybiztosítás.

Együtt voltunk a fiókban a babavárót beadni, és beszéltük, hogy ha majd megvan, üljünk le átrágni, mi változott "tavaly óta".
(A kéglivásárlásnál ugyanez volt a döntés - a "biztosításra most nincs keret" -, noha a bevétel-kiadás alapján keret volt, csak "erre nem volt".)


A találkozóra sajnos nem került sor, mert "B" úr frontálisan karambolozott.

(Azóta csak remélem, hogy jobban van, de a családot nem értem utol...)





Sokan úgy gondolják, hogy a biztosításra kifizetett pénz "ablakon kidobott pénz" - azért, mert akkor nem kapom vissza, ha nem történt semmi.
Javaslom, nézzük meg, mi a helyzet az otthoni TV-internet-előfizetéseünk díjával...? Amikor reggel kattan a zár mögötted, elindulsz munkába, onnantól egészen, míg az esti sörözésből haza nem esel, fizetsz-e internet-TV-számlát...?
Pedig ugye, amíg nem vagy otthon "nem történik semmi"...

Sokan azzal érvelnek, hogy majd inkább félreteszik azt a pénzt, amit biztosításra költenének.

Alább egy táblázat, ami nagyon nagy egyszerűsítésekkel mutatja, a törlesztés mely évében mit kapunk, "ha történik valami".

És azt is megmutatja, hogy "ha nem történik semmi", akkor 19 év alatt mennyibe is került nekem a buli. Idén cca. 30-35 milla alatt nem vettek kéglit, akikkel találkoztam - innen nézve utóbbi esetben a projektem 9-10%-kal került többe azért, hogy a családomat ne a G-oszlopban jelzett helyzetbe hozzam - pl. egy infarktus, vagy egy frontális karambol esetén.

Nem megyek bele, hogy a feleségem a két gyereket aligha neveli fel az F-oszlop szerint megmaradó összegből - vagyis a családom még mindig nincs kisegítve a hitelösszeggel megegyező fedezeti biztosítással.

Nem megyek bele, hogy egy hitelbe nem csak akkor bukhatunk bele, ha én meghalok - elég, ha csak úgy járok, ahogy a munkatársunk, akinek 9-10 hónapjába került újra megtanulni járni, miután egy kisbusz elsodorta egyik este Pesten.

Nem megyek bele, hogy miért volt "játék a szavakkal" a tervezett címválasztás ("Hibás akarsz lenni, vagy felelős?!") - tudniillik így is, úgy is felelős leszel.

Csak nem mindegy hogyan.

Nem megyek bele, hogy a biztosító nem "zsebrerakja" a pénzünk, hanem "A" úrhoz és "B" úrhoz hasonló emberek családjait húzza ki a (szarból) bajból az ügyfelek által "összekalapozott" biztosítási díjakból (amúgy pont, mint ahogy az adófizetők összedobják a mai nyugdíjasok nyugdíját - ezért nem lesz nyugdíjunk a ma befizetett adónkból).

Na de - hogy az említett 2 fogalmat se felejtsem ki így a végére:

"...Ne is beszéljünk róla! Velünk nem történik semmi...!"

Az optimista gondolkodás ≠ a struccpolitikával.

Mindenképpen felelős leszel. Mert vállalsz valamit.
Akkor, amikor döntötök a pároddal a gyerkőc megtartásáról. Először.
Aztán amikor aláírod a hitelt. Másodszor.
Aztán amikor döntötök a biztosítási védelmetekről. Harmadszor.

Én szívből kívánom, hogy az a plusz 9-10% valóban legyen szimpla pluszköltség.
Sose kelljen elkölteni a biztosításotokból származó pénzt...